近十年來保險市場競爭的白熱化，使得保險業者在傳統行銷方式外，更積極地發展其他行銷管道，目前市場上常見的有銀行保險(Bancassurance)、DM行銷、電話行銷等，另外保險經紀人、代理人的業務也日益蓬勃發展，以人身保險為例，在歐美地區透過保險經紀人、代理人的業務約佔整體市場保險費收入的五十％，而在國內則僅佔五％左右，顯然保險經紀人、代理人的市場仍然存有相當大的發展空間。

由於保險具有高度的專業性，為保障廣大投保大眾的權益，政府對保險經紀人及代理人的資格均有規範，即需經過考試院專門職業技術人員資格考試及格後，始具本項專業人員資格。

但並非考試及格就能執行業務，在取得資格後，尚需申請執業證書才能在市場上正式執行業務，執業證書的有效期間為五年，期滿前可申請換發，惟資格證書則係屬永久有效的一種榮譽證書。

考試院原則上都在每年六月份左右舉辦本項專業人員資格考試。本文擬從去年的試題內容分析可能的考試方向，以提供有心從事保險業務服務人群的人士參考。

(1) 保險法規

關於這一科，去年考的四個題目均為基本類型，並無特別爭議性的題目。從歷年來的考古題亦不難發現此種趨勢，因此準備上應著重於保險法的基本概念與主要重點。

另外，雖然去年四個題目都是屬於保險契約法的部份，但往年也有考過行政法規，這部份亦須注意。

九十年七月保險法新修訂的法條也是重點之一，例如第二十九條、第九十四條、第一○五條、第一○七條及第一二一條，應該多加留意。

(2) 保險學

去年有關保險學的試題與保險法規頗為相似，準備上應以基本的概念釐清為主，尤其是保險契約的特性，例如財產保險、責任保險、人身保險、年金保險與投資型保險的要件與性質。

另外，保險學科目特別須注意名詞解釋的部份，此點應加強留心。在所有的專業科目中，因為保險法規與保險學範圍最確定，最容易拿到分數，因此這兩個科目更應好好準備。

(3) 人身危險管理概要

廣義而言，危險管理係屬保險學的範疇，保險經紀人及代理人考試將其列為單獨科目，顯見對本科目的重視。所以在準備上除了應有保險學的基礎外，也要熟讀一本專論危險管理的書，作為應考準備。

在考題的趨勢方面，除了傳統的申論題外，也有朝向實例題出題的情形，例如去年的第一題即問到如何為高科技企業規劃人身危險管理的工作，此種實例型的題目對於有實務經驗的從考人員而言較佔優勢，應該予以把握。

(4) 人身保險行銷概要

人身保險行銷概要應該是所有考試科目中最難掌握的，不過從試題分析可以看出，除了準備行銷理論外，有關時事的問題也須注意，像是去年考的利率下跌造成保費上漲應如何調整行銷策略，就是此類型的題目。

(5) 人身保險經營概要

事實上本科目如同前述的人身危險管理概要一般，在保險學上或多或少都有介紹，準備本科目可以把重點放在保險業的組織與功能、保險業資金運用及可能面臨經營的風險、保險業喪失清償能力後的處理程序等問題上。

(6) 人身保險實務概要

本科目考題偏重於實務運作方面，對於保險從業人員而言應不難回答，主要的準備方向為熟悉標準示範條款的規定及對保戶有關的權利義務規範。另外，保險的種類與如何設計符合保戶需求的保險（需求分析）也要加以注意。

面對未來的金融國際化與自由化，講求專業服務的時代已經來臨，而所謂專業不再僅限於保險知識方面，事實上對所有的金融商品也要多所涉獵，以提供客戶「一次購足」(one-stop shopping)為目標。

對有志從事保險服務的人員而言，最重要者就在提昇本身的專業形象，通過國家考試取得保險經紀人或代理人資格，除了是一種榮譽外，亦是對自己專業的肯定，希望本文能對即將參加本年度考試的人帶來一些幫助。