在金融整合時代來臨之前，保險、銀行、證券是金融界中的三大機構。保障找保險公司，儲蓄、貸款找銀行，投資理財找證券公司，幾乎所有的金融服務都不出這三大類金融機構的服務範圍。

但是隨著金融整合的趨勢形成，各金融機構的業務人員所提供的商品種類與服務範圍已經不再涇渭分明。而能提供保險、信託、儲蓄、貸款、信用卡、基金、證券、期貨等「八大金融商品」與「整合性」的服務，才是成為Top壽險業務人員的必要條件。

保險＋信託，完整的風險規劃

「保險」是壽險業務人員最擅長的專業之一，因此幫客戶完成「風險保障」、「子女教育」、「退休計劃」與「稅務問題」等人身規劃，當然是壽險業務人員最主要的任務之一。不過在生活中，客戶所需要的保險保障並不僅侷限於「人身」風險，諸如「汽車保險」、「住宅火險」、「責任保險」等財產保險，也是完整的風險規劃所不可或缺的，因此包括「人身」、「財產」在內的保險規劃，都是保險業務人員應該要提供給客戶的保險商品。

在有了完整的風險規劃，如何將這些安排與規劃「延續」下去而不受到未來不確定的債務等問題所影響，甚至是身故後如何按照自己的意思傳承給下一代，「信託」可說是最好的工具之一。因此「保險」加「信託」兩項金融商品的結合，可說是給客戶一份從生到死的完整人生風險規劃。

儲蓄、貸款、信用卡，現金和信用管理一手包

不論錢多、錢少，妥善的管理都是不可少。因此「儲蓄」、「貸款」、「信用卡」等金融商品雖不是保險本業主要提供的服務，但壽險業務人員如對這些金融商品有所認識與了解，更能適時的給客戶建議與協助，以做好現金或是信用的管理。

透過所屬公司與異業的合作或聯盟的方式，不但能提供客戶實質上的業務協助、提高自己的附加價值，額外的「業績」挹注，在不景氣的環境下，對於自己荷包也不無小補。

基金、證券、期貨，積極理財的基本工具

投資理財是人生資產規劃中，屬於比較積極的一部份。而「基金」、「證券」與「期貨」則是談到投資理財時最常聽到的工具，因此，理所當然也是保險業務人員不可不涉獵的金融知識。

尤其隨著市場利率的不斷走低，投資型保險商品勢將成為未來消費者的另一種選擇，因此壽險業務人員更應該對這種結合保險、基金、證券等「流行商品」更進一步了解，才能滿足客戶「積極」理財的需求，提供不同屬性的金融服務。

滿足客戶金融需求，不一定要「自己來」

為增加自己對各項金融商品的認識與了解，以求能夠整合客戶的金融問題、提供完整的服務計劃，自己包辦所有的金融服務固然是方式之一，透過與異業合作或聯盟來達到提供整合服務的目的，也是一項兼具「專業」與「效率」的方式。

保德信人壽資深副總經理徐正漢表示，「除了保險專業的能力之外，對於其他金融服務的專業知識也必須不斷的吸收與提升。客戶保障方面的問題由壽險顧問提供解決方案，其他的金融需求則可以透過壽險顧問本身的人脈、合作的顧問團，甚至是異業聯盟或策略聯盟的伙伴來提供客戶解決問題的管道與方法。」

徐正漢也認為，「保險是壽險業務人員的本業，千萬不能模糊了自己的角色與買保險的原始目的。壽險業務員透過『橋樑』角色的扮演，提供客戶解決保險問題以外的管道與建議，將不同的『專業資源』整合在自己身上，才真正符合金融整合服務的精神。」

不論壽險業務人員是透過何種方式達到上述各項金融商品的服務，為的都是期望能夠提供客戶多元化的「整合服務」。

在這樣一個講求整合的時代，能夠提供「八大金融商品」與「整合服務」的Sales，才算真正夠資格冠上Top的頭銜。