時序入秋的下午，來到位於台北縣永和市的兆鎮國際保險經紀人總公司，徐徐吹來的微風帶著我進入時光隧道，回到86年5月朱文曉在一群死忠團隊的鼓勵下，將他多年來想成立保險經紀人公司的想法化成行動，正式在永和成立了「兆鎮國際保險經紀人公司」。

放棄高薪  進入保險業

很難想像服務於高科技公司、年薪高達300多萬元的工程師，會放棄高薪轉而從事沒有固定底薪的保險業務工作，他就是兆鎮保經董事長朱文曉。朱文曉表示在79年時因想了解自己的保單內容而開始接觸保險，深入認識後發現保險市場前景可期，於是毅然決然放棄工程師工作，加入保險業。然而，從79年開始到86年成立兆鎮前的這段期間，朱文曉陸續在保險公司、代理人公司與經紀人公司待過，那段期間常發生因為公司制度變動或業務主管沒有誠實告知的情形，導致身為業務員的他權益受到損害，他形容自己「栽了很大的跟斗！」，因為常有些主管只要關係到私人利益，就可能會犧牲保險業務員的權益，這樣的情形一再發生，讓朱文曉動起自己成立經紀人公司的念頭，於是在一群業務員的建議、鼓勵下，朱文曉成立了兆鎮保經。

朱文曉表示，成立時只有很單純的想法──希望到兆鎮保經的業務員都能很安定的發展業務，不會因為業務主管私人利益或公司制度變動讓原本該領的報酬領不到，如此一來也能保障客戶的權益不會因業務員變動而損害，因此在兆鎮即使是已離職的員工，只要繼續服務客戶，就能領續佣。

工程師底子  自行研發各種獨特軟體

當早已在國外熱賣的投資型商品，尚未出現在台灣市場時，朱文曉就認為投資型保單具有抗通膨的特性，是未來消費者在規劃退休生活時可選擇的商品，將可能成為另一波熱賣風潮。但朱文曉表示，一般民眾大多認為定期定額投資基金就可輕鬆獲利，於是買了投資型保單後就不去理會，他說這樣是不對的，保戶應該要懂得適時轉換基金，這樣才能獲得較理想的投資報酬。

由於投資型保單每檔基金都有不同的特色與習性，保戶要學會設定每支基金的停損點很困難，因此具工程師背景的朱文曉便花了三、四年時間研發一套基金轉換系統軟體，提供基金相關資訊與是否該轉換的建議給客戶。除了與投資保單有關的基金轉換系統外，朱文曉表示，兆鎮更首創九合一費率手冊，將九家保險公司所有商品的費率整理成冊；另外更有DM系統，業務員自行選擇商品、想要表達的文字與圖片後，輕鬆操作就能產生與眾不同的DM，這些工具都是業務員行銷時的好幫手。

成立9年多的兆鎮國際保險經紀人，各種軟體工具已發展完備，今年公司更是在制度與組織上做了調整，準備重新出發，包括剔除素質較差的業務員並積極招攬優秀人才，朱文曉表示兆鎮的業務員「要精不要量」。而兆鎮要重新再出發，除了朱文曉外，經營團隊中的幾位主管也具有舉足輕重的地位。

劉麗珠：把握特定時節行銷業績紅不讓

首先第一位就是朱文曉的另一半，也就是現任兆鎮保經副總經理的劉麗珠，劉麗珠對外不僅業績做得嚇嚇叫，對內更要扮演業務同仁們的心靈導師、傾聽業務員的心聲。回憶起兆鎮保經剛成立時，劉麗珠表示，一路走來過程雖然辛苦，但現在回想起來卻有一股甘甜的滋味。

在行銷上有自己一套獨特方式的劉麗珠，固定每個月的25～30日做客戶售後服務滿意度調查，請客戶對兆鎮服務的滿意度做評分並提出需改善的地方，「5天的動作斷定下個月的業績量！因為詢問客戶對售後服務滿意度的小動作，讓客戶有被重視的感覺，若他們有想要加保就會主動提出。」劉麗珠表示。另外，她建議業務員還要掌握每一年的年終、端午與中秋三個時段，端午節因為剛報完稅，客戶較能體會節稅的重要性；而中秋節除了客戶會有秋節禮金外，還有第一批退稅的民眾可開發；年終就更不用講了。劉麗珠除了要求自己每個月要有20萬元的業績也都順利達成外，未來她希望能將行銷能力傳承給其他業務員，提升兆鎮所有同仁的行銷能力。

劉義清：行銷秘訣以自己與家人真實保單為例

同時擁有兆鎮保經區經理與兆永管理顧問公司總經理雙重身分的劉義清，去（94）年才從美國退休回台灣，當時有幾家保險公司積極招攬他，但劉義清認為只能銷售一家保險公司商品實在太少因而婉拒。

由於長年在國外，對國內保險經紀人市場不了解，劉義清回台後便找出國內前12大保險經紀人公司一一洽談，最後選擇兆鎮，他表示主要是因為被兆鎮自行研發的基金轉換系統所吸引，劉義清認為利用基金轉換獲利系統可以幫自已及客戶降低投資風險增加報酬率，是退休理財、節稅保障最佳工具，此外兆鎮還有關係企業兆永財務管理顧問公司團隊的支援，在客戶服務上可節省許多的不便及時間，而能把多餘的時間及精力花在銷售、增員及轉介紹上。而對於行銷投資型保單的秘訣，劉義清表示用自己或家人的真實保單為例，很容易就能讓客戶接受進而成交。

李祐儀：對的方法要發擇在對的環境

在保險公司做業務做了11年多的李祐儀協理，因為深感商品必須要為客戶量身訂做才能真正滿足客戶的需求，但這對於任職於保險公司的業務員來說有執行上的困難，於是李祐儀在4年多前辭職並開始比較多家經紀人公司，他發現兆鎮研發能力與數字報表做得很詳細，對業務員幫助很大，於是他便投入兆鎮的行列。他說：「對的方法，要發揮在對的環境才是成功的主因。」。

李祐儀說，兆鎮堅持永續經營的理念讓所有業務員都很認同，且在客戶服務方面做得比想像中更好。現在當遇到有品牌選擇傾向的客戶時，李祐儀說：「我再也不用擔心只能提供單一公司的商品，不論客戶是要外商或本國公司的商品統統有。」。李祐儀也期望兆鎮雖然不是同業中最大的公司，但要做到最好。

楊安辰：後勤支援是業務員成功的要件之一

在保險業待了近10年的楊安辰區經理，二年前加入兆鎮，談及為何要從保險公司換到經紀人公司，楊安辰說：「因為之前常遇到客戶拿其他家公司商品來比較，有時候真的沒辦法昧著良心說自己提供的商品是最好的。」，於是她開始尋找並比較可銷售多家商品的經紀人。

楊安辰最後會選擇兆鎮的原因，除了因為客戶群集中在中、永和，與公司有地緣上的便利外，公司後勤部隊提供DM行銷、簡易行銷、熱賣商品等，都方便從業人員能在最短的時間內傳達最新的資訊給客戶。來到兆鎮後，儘管一開始有些徬惶，但撐過適應期後，現在的楊安辰覺得很滿足，因為能和一群單純、有共同理念的同仁在以永續發展為目標的兆鎮一起打拼、成長，讓她能真正樂在工作。

蕭家佑：喜歡與客戶建立信賴關係的感覺

在幾位經營團隊中蕭家佑區經理算是較早到兆鎮保經的， 89年保險公司的主管要轉戰經紀人市場，於是就跟著一起到兆鎮，蕭家佑說：「保險公司就像是單一專櫃，而經紀人就像是代理多家專櫃的代理商。」。對理財投資非常有興趣的他，曾離開兆鎮到銀行當理專，在擔任理專的這段期間，讓他了解更多金融商品，但因為銀行與客戶的信賴是在於公司，蕭家佑發覺自己還是比較喜歡保險業務員那種親自與客戶建立信賴關係的感覺。

蕭家佑表示，儘管業務員的成績是要靠個人努力，但他認為朱文曉研發的這些工具，就像是提供上戰場的業務員們先進的武器，讓業務員跟客戶講解時變得更簡單。目前除了個人行銷工作要衝刺外，蕭家佑預計要再增員6位合適的業務員，組成一個共同打拼的小團隊。

目標市場鎖定退休規劃

目前兆鎮保經將火力集中在退休市場的開發，朱文曉表示因為大多數民眾都尚未規劃將來的退休生活，甚至不知該怎麼做較適當，而這些都是兆鎮保經的市場。朱文曉進一步強調，在兆鎮不管是做增員組織或個人行銷，報酬的比例都相當，端看每個人的專長在哪一方面。

前陣子兆鎮保經重新篩檢業務員，把素質不好的剔除，對於招募進來的新人與留下來的業務員，朱文曉要用自行研發的系統開始做教育訓練，重新再出發，朱文曉說：「雖然現在業務量還不是很理想，但我看得到未來的成功！」。朱文曉從不給業務員壓力、也不會訂定業績目標，主要是擔心業務員壓力太大反而會為了業績推薦客戶不適合的商品，因此在兆鎮只有象徵性門檻的業績要求，他說：「業務員的收入由他們決定，技術、軟體我都已經幫他們準備好了，剩下的就靠自己努力。」。