了解自己或家人可能的長期看護需求，投保長看險時還要問、看與比較，才能避免買進可能的糾紛。

問清楚保險金給付規定

1. 甚麼是免責期間？

被保險人經診斷確定符合長期看護狀態，保險公司將於被保險人長期看護狀態持續一段期間後，開始給付「長期看護療養金」、「長期看護保險金」，通常為90日，也就是免責期間。但以特定傷病認定作為給付要件者，「特定傷病保險金」免責期間因不同傷病而有不同。

多數長看險商品架構包括一次給付的「長期看護療養金」與分期給付的「長期看護保險金」，通常療養金與第一期保險金於免責期間屆滿翌日同時給付，但有些保單會在一次給付後一段期間（例如半年），被保險人仍符合長期看護狀態，才開始給付第一期保險金，也有的保單在免責期間屆滿翌日僅提供分期保險金而沒有一次給付。

除了長期看護療養金、長期看護保險金、特定傷病保險金，有些長看險給付內容還包括身故或全殘保險金、祝壽保險金、生存保險金、老年住院醫療提前給付。

2. 誰是豁免保費對象?

多數長看險保單條款明定，被保險人繳費期間進入長期看護狀態，續期保費不需再繳，但若被保險人健康狀況改善而不符長期看護狀態時，則必須繼續繳交未到期的保費。

有些豁免保費附約規定只要「被保險人」進入長看狀態即不需再繳保費，有些則規定「要保人」因死殘等條款約定狀況無法繼續繳保費，即不需再繳，而不問被保險人是否進入長看狀態，因此當要保人與被保險人不同人時，要問清楚豁免保費的對象，如果有需要，最好額外添購要保人豁免保費附約，以免因為實際在繳保費的要保人無力繳保費而影響長看險效力。

3. 看護保險金有無限額?

目前市場上販售的長看險可分為非帳戶型主約、帳戶型主約與附約，非帳戶型主約的「長期看護保險金」、「特定傷病保險金」沒有總額及次數限制，只要被保險人持續符合需要長期看護狀態，即可以定期領取到終身，而且有些具壽險功能的長看險在被保險人身故時，受益人還可以申請身故保險金。

帳戶型主約「長期看護保險金」訂有給付上限，當被保險人發生需要長期看護狀態，請領的保險金達到給付上限，保單效力終止或被保險人身故時退還所繳保費的一定倍數後終止。

附約型的「長期看護保險金」有給付上限，且僅提供特定期間保障。

以保費相較，非帳戶型的保費最高，附約型最低。

4. 看護保險金給付頻率？夠不夠付看護費?

分期保險金分為年、半年、季、月領取，如需聘請外籍看護工，每月至少平均需領取2.3萬元才夠。

5. 有無解約金?

非帳戶型主約有解約金，但以特定傷病為給付條件者無解約金，此外，帳戶型、附約型因無保單價值準備金，也無解約金。

6. 有無等待期?

以特定傷病認定為保險金給付要件的長看險，設有30日等待期，保險公司只對等待期後發生的疾病負給付之責。

看清楚保單條款

1. 看清需要長期看護定義。

各家長看險長期看護狀態定義、認定不同，保單條款都有嚴格的定義，投保時要留意相關規定。

目前市場主流長看險為帳戶型，而且以生理功能障礙6項指標（進食、移位、如廁、洗澡、平地走動、穿脫衣褲）符合3項為主，或是認知功能障礙中度以上。

如果條款長看狀態認定包含「經常處於臥床狀態」，一般而言指一天24小時，有16小時處於臥床狀態。

2. 看清醫院規定。

被保險人符合長期看護狀態需經「醫院」診斷，各家長看險對於醫院都有明確規定。

有的指依照醫療法領有開業執照並設有住院診療設備的公、私立醫院，但不包括專供休養、戒酒、戒毒、護理、養老等類似醫療處所。有的指「大型醫院」，也就是經行政院衛生署評鑑屬於區域醫院（含）等級以上者。

殘廢扶助險與長看險理賠標準不同

殘廢扶助險無法取代長看險

每個人對於長期照護準備的認知不同，不同類型的保單也有相對應的需求，殘廢扶助險理賠與長看險理賠標準不同，都有嚴格定義與標準，殘廢扶助險可以提高生理機能障礙保障，但無法取代長看險。

殘廢扶助險理賠主要是依據11級75項殘廢等級認定給付一次或分期保險金，當被保險人因疾病或意外致成殘廢就可申請理賠，生理機能障礙給付條件相較於長看險寬鬆，例如一上肢腕關節缺失者，就能獲得第6級殘廢扶助保險金。

不過，認知功能障礙者，例如中度失智後日常生活都需要他人協助，但卻不符合任何一項殘廢等級，殘廢扶助險就用不上，因此如果將殘廢扶助金商品取代長看險，可能影響日後的理賠權益。