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新聞 財產保險
成立信託 step by step
文/黃品豪 | 2002.11.01 (月刊)
Step1:信託成立前的3大要件
信託制度是透過信託財產的獨立性,來達到受益人確實享受到信託利益的目的,因此成立信託之前,「信託目的」、「受益人」以及「信託財產」的確定是絕對必要的,也是信託行為有效的成立要件。
Step2:選擇受託人
由於信託是以委託人與受託人之間的信賴關係為基礎,因此受託人的選擇便顯得非常重要。國內目前經主管機關許可經營信託業務者,均為銀行兼營,並設立信託部負責該業務。而在信託業法的管理下,民眾選擇銀行為受託人享有一定的保障,因此是不錯的受託選擇。
事實上,法令對於(私益)信託的受託人並無嚴格限制,只要是具有權利能力及行為能力的自然人或法人均可以為受託人。諸如委託人信任的親戚朋友以及律師、會計師等專業人士,也都可以為受託人。
Step3:選擇信託成立方式
以契約方式成立:委託人與受託人訂定信託契約
以遺囑方式成立:將信託條款寫入遺囑之中
以宣言方式成立:一般指公益信託,且需經目的事業主管機關許可
Step4:委託人移轉或處分信託財產給受託人
當信託標的為不動產物權者,依民法規定,其契約須以書面為之,否則不生效力。
Step5:信託契約成立
透過信託的規劃,不但可以達到財產管理、分散風險的目的,更重要的是還能夠超越時間與空間的限制,將財產依據自己的意思照顧想照顧的人。只要你選擇一個專業且值得信賴的受託人,訂立周詳的信託規劃,信託絕對會不負你所託。
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