除了定存之外，保險堪稱最穩健的理財工具，其中，「還本型保單」更是兼具保本保息的安全牌，不但讓保戶買到保障，還能保住老本，並且克服節節攀升的物價水準。其中，有些保單的內部報酬率（IRR）甚至達3.68％，比定存利率高出一倍有餘。

11月號（299期）現代保險健康+理財雜誌，彙整市售的短年期養老險、長年期儲蓄險、還本型醫療險及意外險，以及即將在年底出現停售潮的利變年金及利變壽險，讓讀者一次掌握6大類、共52張還本型保單的最新情報，享受保障加碼、利息「加倍奉還」的暢快滋味。

「健康保險大家談」電視節目，昨（3）日邀請《現代保險健康+理財雜誌》發行人林麗銖、主編穆震宇以及編輯葉惠娟和觀眾朋友們談談這6大類還本保單的特色，以及還本的方式為何？

林麗銖指出，不論短年期養老險或長年期儲蓄險都是屬於儲蓄型的保險，最吸引人之處就是內部報酬率（IRR）優於定存。所謂內部報酬率是將貨幣的時間價值及整個投資期間的現金流量納入考量後計算而得的年化報酬率。目前台幣一年定存利率僅1.36％，而儲蓄型保險的IRR最高可達3.68％。

穆震宇表示，短年期養老險以躉繳為主，大約6、7年後滿期一次領回，較適合有短期資金需求的民眾；長年期儲蓄險則以分期繳的方式慢慢累積資金，繳費年期最短6年、最長20年，在繳費期間或期滿後每年固定領回一筆生存還本金，可為自己或家人建立穩定現金流。

葉惠娟則指出，在預期市場升息的前提下，不妨考慮宣告利率隨市場利率浮動加碼的利變型保單，讓保戶不用擔心買在利率低點，還有機會獲得加值回饋分享金。

不過，保單只要掛上「還本」二字，保費就會三級跳，因此買還本保險口袋要夠深，也不要輕言解約，否則不但沒了保障，能拿回的保費也微乎其微，得不償失。