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新聞 人壽保險
年關到 4步驟檢視保單
文/周采萱 | 2013.12.31 (新聞)
2014年即將到來,領年終獎金、過新年的同時,也是檢視保險保障的好時機。壽險業者建議,民眾不妨趁新年假期,將手邊的保單整理、做保單健檢,檢視目前的保單是否符合未來三至五年的需求,並趁此檢視保單繳費管道依然有效。
壽險業者指出,歲末領年終獎金以及每年5月繳稅、整理花費時,都是檢視保障規劃的時機,其中,歲末進行保單檢視,不僅可以了解過去一年的保險狀況,也可以趁手頭有資金時,補足保障缺口。
至於如何檢視保單?壽險業者建議,民眾可以掌握「雙十原則」、「受益人關係」、「繳費管道暢通」、「職業異動通知」等四大原則來檢視保單。其中,「雙十原則」指的是保費支出(扣除理財型保單保費後)應控制在年收入的十分之一以下,以及保險金額應為年收入的十倍;如果婚姻關係有變動,如再婚、離婚、喪偶等,家庭有新成員加入,記得要將生存保險金、滿期保險金或身故保險金的受益人做適當調整。
檢視繳費管道是否暢通則是保單檢視最重要的步驟,壽險業者提醒,民眾應檢閱使用帳戶轉帳繳款的帳戶是否常用?有足夠的金額繳費?繳保費的信用卡是否仍有效或即將到期需要更動等,並且記得檢視保單是否有效,若停效記得在兩年內補繳保費辦理復效。另外,如果過去一年職業有異動,記得要通知保險公司,以免意外險保障權益受損。
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