各級學校已經開學，家長幫子女繳交註冊費時，可曾留意註冊單上密密麻麻的各項費用中，有一欄是「學生保險」？家長每學期都要繳交保費的「學生保險」究竟保些什麼？可以獲得哪些保障？

學生保險自民國64年開辦至今，舉凡小至托兒所，大至大專院校學生，甚至唸補校的高齡學生等，只要擁有學籍，就可獲得學生保險的保障。目前除大專院校獨立自行公開招標外，高中職以下的學校，在高雄市由高市教育局辦理招標、台北市與台灣省則由台灣銀行統一辦理。97學年度經由公開招標，台北市與台灣省繼續由國泰人壽承保，高雄市也由國華人壽續保。

學保3大給付項目

由於學生保險是政策性保險，因此，政府會提供部分保費補助，再扣除政府補助後，學生每學期須負擔的保費約150元至164元不等。至於國泰與國華兩家公司學保的保障內容與給付金額大同小異，均包括身故、殘廢與醫療三大塊。

為幫助讀者對學保有進一步的了解，維護求學子女的保險權益，

以下針對較常碰到的學保問題，以Q：＆A：方式說明如下：

【保障篇】

Q：我已幫小孩投保其他商業保險，可以不參加學保嗎？

A：學保是強制性的政策保險，任何一位擁有學籍的學生都應投保。

Q：我已經66歲了，最近重拾書本到國中補校註冊上課，學保有投保年齡的限制嗎？我可以參加嗎？

A：對於高齡補校生，國泰與國華規定稍有不同。國泰人壽規定年滿65歲的學生，都應填寫健康告知書，以做為是否承保的依據。至於國華人壽並無投保年齡與健康告知的要求，只要擁有學籍，就會納保。

Q：家住高雄市，學期中轉學到台北市學校就讀，還要再繳一次學保保費嗎？

A：如果轉學後的學校與原來學校是同一承保公司的話，並不需再做加、退保的動作，當然也不需再繳一次保費。但若是不同的承保公司，就需辦理加、退保，因為不同承保公司保費有些差距，因此也會要核退保費或補交保費。

Q：學期中辦理休學的學生，休學期間還可以享有學保保障嗎？

A：因故辦理休學的學生，只要仍具有學籍，就可繼續享有學保保障。

【理賠篇】

Q：孩子受傷就醫，大部分的醫療費用已由健保支付，還能向學保申請給付嗎？

A：學生發生傷害，除了健保外，如果有自負的醫療費用部分，只要檢附費用證明文件，在約定額度內都可申請學保醫療給付，但不包括掛號費。

Q：學保保障內容有一項「生活補助金」，什麼狀況下可以申請？

A：為提高對重大殘廢學生的保障，學保在殘廢給付項目中，特別針對第1、2級殘學生提供「生活補助金」。

也就是，當被保險人符合第1、2級殘廢給付條件後，除可定期請領殘廢給付外，還可在領過殘廢給付後每滿1年再領取生活補助金，共可領4年。至於其他殘廢等級則不具請領生活補助金的資格。

Q：孩子參加戶外教學，不慎腳踝扭傷，到國術館整骨的費用可以持收據申請嗎？

A：不行。因為根據學保條款規定，被保險人就醫的「醫院」是指「依醫療法規定，領有開業執照並具有住院診療設備的公、私立醫院，但不包括專供休養、戒毒、戒酒、護理、復健、養老等類似之醫療處所。」

由於坊間國術館、接骨所的開業執照是由內政部核發，而非由衛生署核給，因此不屬於醫療院所，即使國術館開立收據，也不能作為申請學保理賠之用。

Q：孩子肺炎住院，出院後不到5天，又因病情惡化再度住院，2次住院如何申請給付？

A：學生住院期間若有自費的醫療費用，學保有提供「住院醫療保險金」，同一次住院最高以5萬元為限。至於「同一次住院」的定義，如果因同一疾病或事故住院2次以上，每次出院日期間隔未超過14天，均視為同一次住院，但如前、後次住院間隔超過14天，就不視為同一次住院，可各次在最高理賠限額下給付。

也就是說，本案例因肺炎出院不到5天又住院，假設2次住院除健保外都還自費負擔3萬元醫療費用，由於二次住院間隔未超過14天，視為「同一次」住院，只能獲得最高5萬元的理賠；但如本案例二次住院間隔在14天以上，就可適用不同的限額，則可獲得6萬元的理賠。

Q：學生參加校慶活動，全班吃了團訂便當後發生食物中毒，可以申請理賠嗎？

A：可以。不過國泰、國華兩家壽險公司對「集體」中毒的定義有所不同。國泰人壽規定「集體中毒」必須是5人以上且須住院者，才能申請理賠。至於國華人壽只規定學生3人以上，不論有無住院，均予給付。不過兩家的理賠金額都一樣是3,000元。

Q：目前就讀高三的孩子，曾於國一時因車禍意外骨折，當時未申請學保理賠，現在可以提出嗎？

A：依學保保單條款所約定的理賠申請時效規定，「自得為請求之日起，經2年不行使而消滅」。也就是說，被保險人提出申請當時，如已超過診斷證明書上記載日期2年以上，就不能再提出理賠申請了。

提醒家長注意的是，由於學保是每年由主管機關採公開招標方式選定承保的壽險公司，有關承保條件、給付項目與金額，各承保公司略有不同，須以投保當年度的保單條款為準。