談到國內壽險市場未來的發展，總是呈現兩極的看法，有人認為壽險投保率已經高達176％，該買或有能力買的人，都買得差不多了，在市場已經到達飽和狀態下，壽險業未來恐怕只能朝退休規劃、投資理財的領域發展；但也有不少人認為，176％的投保率只是個平均數，與事實差距很大，因為擁有十幾張保單者大有人在，但連一張都沒有的也不乏其人。

而近年來在躉繳投資型商品持續發燒，加上2006年最低稅負制實施末代高額保單大批湧進的情況下，2005年每張新契約平均保費已來到10.8萬的水準，但平均保額卻僅70萬，顯示這幾年民眾買的保險已過度強調投資與儲蓄而偏離保險的本質，在保險保障功能無法被取代的情況下，國內壽險市場離真正飽和的程度應該還有一大段距離。

那麼實際上在近2,300萬的國人當中，究竟還有多少人是沒有壽險保障的？他們未來會投保的比率有多少？哪些族群是投保比率較高者？而佔多數的已投保者當中，哪些族群是未來的潛力股呢？

7成4受訪者買過人壽保險　未投保者未來有51.3％會購買

根據2007全國民眾壽險（第14回）問卷調查，曾經買過人身保險的比率為74.2％，與壽險公會以總歸戶的方式統計，目前有7成民眾擁有壽險與傷害險相近。這個數字顯示每100個受訪者當中，表示有買過壽險（包括買了好幾張或只買一張且保單已到期者都算）共74位，這項比率比上次調查的78.6％下降4.4個百分點。而對這些買過壽險的人，進一步詢問未來會不會再投保？結果有48.9％的人表示「會」，也就是平均每2位保戶就有1位會再購買，這項比率也比上次調查的56.9％下降8％。至於到目前都還沒有買過壽險的比率為25.8％、人數約590萬，其中表示未來會投保的比率為51.3％，比第13回的47.4％及第12回的42.9％都來得高，是最近3年來最高的一次。

如果以2006年底2,286萬台灣人口計算，在74.2％已投保者中未來會再投保的人口將近829萬人（2,286萬×74.2％×48.9％＝829萬）；而在未投保的590萬人口中也有303萬人（2,286萬×25.8％×51.3％＝303萬）表示會投保，兩者合計，2007年將會有1,132萬（829萬＋303萬＝1,132萬）個民眾想要購買人壽保險，約佔全國人口半數，換句話說每2人就有1個今年想買壽險。

再次投保的最佳潛力族群 男性、20~29歲、東部地區、學生、研究所學歷、未婚者

既然有48.9％的已投保者及51.3％的未投保者表示未來會再次或首次投保，因此如果對受訪者的基本資料（包括性別、年齡、居住地、職業、學歷、婚姻及收入）做進一步的交叉分析，將可找出購買人壽保險的最佳潛力族群。分析再投保率為48.9％的已投保族群結果顯示：

●男性再投保率為51.5％，高於女性46.6％，顯示男性保戶會再度購買壽險的比率高於女性。

●在20~29歲、30~39歲、40~49歲及50歲以上的4大受訪年齡層中，20~29歲族群的再投保率最高為66.7％，接著再投保率便隨著受訪者年齡提高而遞減，50歲以上僅剩34.5％。

●在大台北、桃竹苗、中彰投、雲嘉南、高屏及東部等6大受訪地區中，東部地區的再投保率最高為59.3％，大台北地區最低為42.6％。

●在各職業類別中，學生是再投保率最高的族群，比率為78.8％，無業或待業者再投保率最低。

●以受訪者的學歷來看，再投保率隨著受訪者的教育程度提高而增加，研究所（含以上）學歷族群的再投保率最高為57.4％。

●在已婚、未婚、離婚、分居及喪偶的婚姻狀況中，已投保的未婚族群再購買壽險的比率最高為60.9％，比已婚者的44.5％多了16.4個百分點。

●至於收入方面，以「無經常性收入」族群再投保率較低外，其他收入族群則沒有顯著差異。

首次投保的最佳潛力族群 20~29歲、桃竹苗地區、學生、收入未滿1.5萬、研究所學歷、未婚者

跟往年的調查比較，在投保率方面今年比較特殊的地方，就是已投保者表示會再投保的比率下降，但未投保者會投保的比率卻上升。針對將近600萬從來沒有買過壽險的民眾，有高達51.3％的人表示未來會投保，這些潛力族群絕對值得壽險業及招攬人員重視：

●男性表示未來會投保比率為54.1％，高於女性的47.6％，顯示未投保的男性未來會購買壽險的比率高於未投保的女性。

●20~29歲目前沒有壽險的受訪者表示未來「會」投保的比率為69.6％，顯著高於其他年齡者，且會投保的比率有隨著年齡增加遞減的趨勢。

●桃竹苗地區受訪者表示未來「會」投保比率為65.4％，高於其他地區者。

●以受訪者的職業來看未來會投保的以學生最多，比率為74.4％。家庭主婦及自由業者則「不會」的比率高於「會」。

●沒買過壽險的受訪者中，學歷為大專院校（62.4％）及研究所以上（79％）的受訪者，表示未來「會」投保率高於其他學歷者。

●以婚姻狀況來看，未婚者想投保比率最高為66.2％，已婚者則高達6成3表示不會投保。

●以不同收入族群觀察，個人平均月收入未滿1.5萬的受訪者未來「會」投保的比率高於其他收入者，為68.9％。

從上述的兩項分析可明顯看出：20~29歲、學生、高學歷及未婚者等族群是未來首次及再次購買人壽保險的最佳潛力股。同時，也可發現潛在客戶群有年輕化的趨勢，這樣的分析資料對壽險業者在擬訂行銷及增員策略及企劃廣告訴求上絕對有相當大的助益。