【保險訊息】貫徹落實《反洗錢法》保監會：不設反洗錢制度 不得開業

中國《反洗錢法》已於今(96)年1月1日開始實施，保監會為防範洗錢行為造成的潛在風險，已要求各保險公司、保險資產管理公司正確處理保險業反洗錢和業務發展的關係，嚴令各家公司必須成立反洗錢工作領導小組，設立專門部門、指定專人負責反洗錢工作。

另外，為了落實《反洗錢法》，保監會也要求，今後打算申請設立的保險業，必須向保監會提交反洗錢內部控制制度方案；提出開業申請時，更須提交具體的制度；開業時，還須演練反洗錢的內部操作流程。保監會將對其反洗錢內部控制制度的完整性和有效性，進行測試和評價。

2006年保險業行政處罰 產險違規率約為壽險的2倍

保監會在2月26日公布2006年保險業行政處罰情況，去年共對409家保險公司分支機搆、保險仲介機構，實施429家次的行政處罰。其中，撤換高管人員64人，而在受處罰的各類機構中，產險佔近6成，違規率高於壽險公司近一倍。

違規行為包括作假和資料不實、不嚴格執行條款費率、誤導消費和同業詆毀、仲介機構違規經營、團險業務管理漏洞等五大問題。其中，仲介機構違規經營問題比率最高，有26.34％；其次為業務資料不實問題，佔26.11％；不嚴格執行條款費率問題佔22.61％；團險業務管理漏洞問題相對較低，為3.73％。

保監會加強保險業資訊化管理 網路與資訊安全重大事件 應24小時內報告

3月14日，保監會發布《關於加強保險業資訊化工作重大事項管理的通知》(簡稱《通知》)，要求保險公司進一步加強並規範保險業資訊化工作的重大事項管理。

《通知》中指出，保險公司應向保監會及時報告的資訊化相關工作及重大事項，包括：資訊化發展策略或重大修訂，在15個工作日內上報；上一年度資訊化工作總結及本年度工作計畫，在每年第一季內上報；公司資訊化工作主要負責人、資訊技術部門主要負責人和聯繫人的變更等，則要在5個工作日內上報等。

另外，各公司發生網路與資訊安全重大事件時，應立即採取措施，妥善處置，如網路中發生有害資訊或電腦病毒大規模傳播、已確定或可能遭受網路與系統入侵、網路詐騙、網路侵財、網路恐怖等違法犯罪活動、及其他影響網路與資訊安全的重大事件，應在24小時內向保監會報告。

新版機動車商業保險行業基本條款 4月1日起正式啟用

由中國保險行業協會制定的新版機動車商業保險行業基本條款，已正式獲得批准，並於4月1日起正式啟用。調整後的新車險條款仍為A、B、C三套，保障範圍、費率結構、費率水平和費率調整係數基本一致。

舊版的商業車險，僅涵蓋4款保險責任，新版商業車險則增加到了8款，包括：車輛損失險、商業三者險、車上人員責任險、盜搶險、不計免賠率特約險、玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等。

保監會表示，新車險條款結合運行實際，對於條款約定不明確、實務中易引起糾紛的內容，在文字上進行修改，使條款約定更為嚴謹和通俗易懂。各經營商業車險業務的保險公司，可選擇使用車險行業條款或自主開發車險條款，也可以在車險行業條款基礎上，開發補充性車險產品和其他特色車險產品。

【財金訊息】銀監會加強發卡風險管理 發卡時須附上「安全用卡須知」

針對近期銀行卡業務風險上升的態勢，中國銀監會在3月9日向各銀監局、各國營商業銀行、股份制商業銀行、中國郵政儲蓄銀行，下發加強銀行發卡業務風險管理的通知。

銀監會要求銀行在執行發卡業務時，應經過嚴格的審核程式，遵守嚴格的授信額度管理制度。銀監會也強調，銀行機構應積極採取有效方式，密切監測和防範銀行卡欺詐交易。同時，發放新的銀行卡給客戶時，發卡銀行必須附上「安全用卡須知」，明確告知與客戶聯絡和交易資訊傳遞的方式，減少客戶被詐欺的情形發生。

獲准換發新金融許可證的信託公司 可優先獲得創新業務支援

今年3月1日開始實施的《信託公司管理辦法》和《信託公司集合資金信託計畫管理辦法》（以下統稱新辦法），目的是要推動信託投資公司從「融資平臺」，轉變為「受人之託、代人理財」的專業機構，促進信託投資公司根據市場需求與自身實際狀況，進行業務調整和創新，希望在3～5年內，信託投資公司能發展成為守法、不斷創新、具有核心競爭力的金融機構。

根據銀監會最新規定，獲准換發新金融許可證的信託投資公司，銀監會鼓勵其在業務創新、組織管理等方面主動提出方案，按照審核程式，就可優先支援該信託投資公司發展私人股權投資信託、資產證券化、受託境外理財、房地產投資信託等創新類業務。未來若有鼓勵信託投資公司創新發展或機構監管的改革措施，擁有新金融許可證的信託投資公司，也可優先試行。

銀監會並提醒，凡是能按照新辦法發展業務，且滿足規定條件的信託投資公司，都應在規定時間內，向銀監會提出變更公司名稱和業務範圍等申請。

【2007.02.24～2007.03.23】