在職場工作三、五年，戶頭裡的存款還不到五位數？成家後準備迎接第一個小孩，心裡總是擔心養不起？「錢不夠用」是許多單身或已婚人士心裡永遠的痛，但明明已經縮衣節食，沒有多餘的花費，錢卻怎麼也存不下來，更是每位月光族百思不解的問題。

致富的第一步是理財，理財的基礎是「儲蓄」，而保單是強迫儲蓄的最佳工具。目前市面上的類定存保單，大約可分為短年期養老險、增額終身壽險、利變型保單、還本險等，現代保險健康理財雜誌主編穆震宇在昨（4）日播出的「健康保險大家談」電視節目上表示，相較於一年期定存利率只有1.3％，類定存保單的內部報酬率（IRR）可達2、3％，雖然受到金管會規定，這一類保單的解約年限都在六年以上，也就是在投保後六年內解約，可能會損及本金，但比起解約不傷本金的定存，更有強迫儲蓄的效果，是很好的儲蓄工具。

今（2014）年4月，人民幣傳統保單上市，現代保險健康理財雜誌編輯鄭慧菁指出，雖然人民幣最近匯率走低，但是從兩岸雙向旅遊一年達516萬人次，到三月底台灣人民幣存款達2600億元來看，民眾對人民幣仍有需求，而人民幣傳統保單預定利率可達3％，換算內部報酬率約2.27％，對有人民幣需求或是能承受匯兌風險的民眾而言仍是一個不錯的選擇。