【保險訊息】保監會規範電話行銷業務 產險公司須以直銷形式進行

有鑑於保險通路發展日趨多元化，中國保監會發布《關於規範財產保險公司電話行銷專用產品開發和管理的通知》(以下簡稱《通知》)，明訂電話行銷必須由保險公司直銷，且銷售過程須全部錄音；電話行銷人員必須與公司簽訂正式合同，不得私自承攬業務；電話行銷時間應符合客戶作息，不得擾民等。

《通知》明確提出，財產保險公司必須以直銷形式，通過電話行銷模式自主經營專用產品，不得委託、雇傭保險仲介機構或其他外部專業機構，銷售電話行銷專用產品，且電銷只限於承保分散性的個人業務。

電話行銷過程中的磋商及成交記錄，也應實現全程錄音。錄音開始前，先向客戶作錄音提示，錄音須合理備份，並且應方便檢索和抽查。同時，錄音等相關資料是記錄和反映保險經營活動過程的重要文件，其保存期限應當符合《中華人民共和國保險法》的有關規定。

 保監會嚴禁保險公司降價競爭 違者將從嚴處分

在大型商業保險、統括保單市場，各家保險公司通過多種方式降低費率來搶佔市場的現象，時有所聞。對此，中國保監會發布《關於規範非車險業務有關問題的通知》(簡稱《通知》)，規定保險公司若不嚴格執行條款費率，特別是通過虛假批單退費方式違規經營，擾亂市場秩序，將從嚴處理。

《通知》中要求各保險公司重視規範非車險市場經營行為的工作，包括：嚴格遵守非車險條款費率審批報備的規定，嚴禁任意擴大承保責任；嚴格執行純風險損失率表，嚴禁惡性無序的價格競爭；加強對批單退費、應收保費及費用支出的管理，嚴禁以虛假批單退費、虛掛應收保費、虛列營業費用等方式，支付回扣、進行商業賄賂；並加強理賠等各個環節的管理和制度建設，杜絕假賠案。

 10月起仲介機構須訂資訊化管理制度 違者按相關法規處理

為改善保險仲介業資訊化建設落後的現狀，保監會發布《關於加強保險仲介機構資訊化建設的通知》(以下簡稱《通知》)，從今年10月1日起，凡是保險仲介機構所屬單位，都應制訂資訊化管理制度，具備保險仲介業務和財務管理軟體，否則將按照有關保險法律法規處理。

也就是說，10月1日起，各保險仲介機構及其分支機構，應當按規定，建立完整規範的業務電子檔案。《通知》表示，保險仲介機構應以業務和財務管理軟體的建設為契機，優化業務流程和管理流程，充分發揮資訊化建設的綜合效能，加強內控建設，確實提高經營管理水準和客戶服務水準，促進仲介業務健康發展。

 產壽險糾紛在一定金額以下 可先由專門調解處理機構裁決

為完善保險合同糾紛快速處理機制，中國保監會在4月27日公布《關於推進保險合同糾紛快速處理機制試點工作的指導意見》，以便解決保險合同糾紛，維護投保人、被保險人或者受益人的合法權益。

所謂快速處理機制，是指當客戶與保險公司發生合同糾紛時，可通過專門的保險調解處理機構裁決，不必向法院提起訴訟。如果消費者與保險公司發生保險合同糾紛，而且財產保險涉及糾紛的金額不超過人民幣20萬元、人身保險不超過人民幣10萬元，就可以直接交由專門的保險調解處理機構裁決。

不過，該指導意見也強調，被保險人拒絕接受調解或在簽署調解協議後反悔，仍可依法申請仲裁或提起訴訟。

【財金訊息】調整銀行代客境外理財業務投資範圍

 結構性商品應選擇國際評等A級或以上

為使代客境外理財產品種類更加多元化，促進該項業務穩健發展，中國銀監會在5月10日頒布《關於調整商業銀行代客境外理財業務境外投資範圍的通知》（以下簡稱《通知》）。將「不得直接投資於股票及其結構性產品、商品類衍生產品，以及BBB級以下證券」的規定，改為「不得投資於商品類衍生產品、對沖基金以及國際公認評級機構評級BBB級以下的證券」。

《通知》還規定，商業銀行發行投資於境外基金類的代客境外理財產品時，應選擇與中國銀監會簽訂代客境外理財業務監管合作諒解備忘錄的境外監管機構所批准、登記或認可的公募基金，而商業銀行發行投資於境外結構性產品的代客境外理財產品時，應選擇獲國際公認評級機構A級或以上評級金融機構所發行的結構性產品。

 20餘萬家金融機構換發許可證 預計在6月底前完成

為提高銀行監管工作透明度，提升金融許可證的社會服務功能，中國銀監會已於5月8日起，依「誰發證，誰換證，誰負責」的原則，對監管的20餘萬家銀行業金融機構，換發新版金融許可證，預計將於6月30日前全部換發完畢。

新版金融許可證，在原版面要素基本不變的基礎上，左下方增加了「發證機關」一項。且為配合新版金融許可證的換發工作，進一步加強金融許可證管理，銀監會推出金融許可證管理軟體系統，不但提高許可證受理、製作、頒發等工作效率和準確率，也有助於集中管理相關資料。

【2007.04.24～2007.05.23】