為確保借款人權益，金管會要求房貸戶向保險公司投保房貸壽險，其要保人需為借款人而非銀行。而銀行為確保債權，又與壽險公司研發出由銀行擔任要保人，房貸客戶作為被保險人的「借貸團體保險」。

金管會表示，銀行投保借貸團體保險有三大原則，一是符合「團體」定義，二是保險費必須由銀行繳交，不能轉嫁給房貸借款人，三是保險金額應以債權為限。

保險局指出，「借貸團體保險」所有被保險人必須是向同一家銀行借款的客戶，才符合團體定義。

此外，過去房貸壽險的要保人雖為銀行，保費卻由貸款人繳交，而且通常是向銀行再借一筆貸款來繳清保費，並不合理。金管會要求「借貸團體保險」的保險費必須是銀行支付，而且不能以任何名義轉嫁給借款人。

再者，由於各借款人所借金額不同，保險金額也因人及其債務金額有所不同，壽險公司如果承保銀行的借貸團體保險，總保額不能超過被保險人的借款總額。