文/張秋蓮 | 《現代保險》雜誌 | 2025.05.01 (月刊)

「你被詐騙？怎麼可能會被騙？」這是多數民眾聽到他人遭詐騙時的第一個反應，然而，根據警政署統計，去（二○二四）年第四季詐騙案累計五．四萬件，財損金額高達三七二億元，等於國人一天就被騙走四億元！

當詐騙集團步步逼近，有人幸運逃過一劫，有人則付出昂貴代價，而且賠上的不只是辛苦的血汗錢，更可能是畢生積蓄。究竟，民眾該如何辨別訊息的真偽？萬一發現自己被騙了，應該怎麼做？電視節目【健康保險大家談】特別邀請三位防詐專家，深入剖析各類詐騙手法，揭開意想不到的詐團騙術，並教導民眾如何聰明保護自己。

詐騙手法五花八門
防詐專家如何化解？

詐騙無所不在，即使是防詐專家也曾經差點被騙。刑事警察局預防科科長林書立回憶，多年前曾接到健保局（現為健保署）來電，表示要退還健保費滯納金四萬多元。「我一聽有錢當然好，所以就相信了，但是那時不太會操作網路轉帳，所以跟他說，我辦公室就在健保局隔壁，直接過去拿就好，然後對方就掛電話了。」他坦言，其實前半段已經被騙了，後來因為選擇回到現實世界，才讓詐團知難而退。因此他提醒，不要輕易相信電話、網路訊息，建議面對面找相關人員詢問、協助。

「不明來電提供的連結，也不要輕易點開。」金融監督管理委員會銀行局副局長王允中說，自己也曾接到中華電信來電，表示發現他名下的一個門號長期撥打國外詐騙電話，「你要取消這個門號，不然會被罰錢，我給你一個連結，趕快跟一六五（反詐騙諮詢專線）報案。」他一聽到關鍵字「連結」，察覺有異，請同事查詢來電號碼，果然是詐騙電話。

台灣事實查核中心總編輯陳偉婷則在旅行期間收到訂房網站的通知，表示房間費用尚未支付，若不立即點擊連結付款，訂房將被取消。「當時我很緊張，因為帶著媽媽跟小孩，而隔天晚上就要入住了，所以就點了連結。」進入之後網頁要求輸入信用卡卡號和授權碼，她驚覺可能是詐騙，隨後立即與訂房網站確認，才得知訂房網站遭駭客入侵。她直呼，詐騙集團真的是瞄準各種人，「會利用你擔心害怕的事情，讓人卸下心防。」

              

「言聽計從」是美德？
小心成為詐團目標！

根據統計，全球被詐騙的損失金額占GDP一．五％，其中以「假投資詐騙」的金額最高，然而，單一詐騙金額最高的個案卻是「假檢警詐騙」。林書立表示，五十五歲以上的中高齡女性最容易被騙，她們除了掌管家中經濟大權，「怕麻煩」的心態，也是容易受騙的原因之一。他直言，很多人一輩子沒做過壞事，聽到檢察官就很害怕，詐團甚至冒充一六五專線，通知受話民眾涉嫌洗錢，若不聽從指示，恐惹禍上身。

林書立以常見的詐團話術為例，「你只是一個公務人員，怎麼會有上億資產？請你證明資金來源合法，先把錢轉入監管帳戶，檢察官將進行偵辦；但是偵查不公開，你不可以跟任何人說，否則我就沒有辦法幫你了。」林書立再次提醒，凡是提到金錢交易，心中警鈴就要大作，若真的情況緊急，可先撥打一六五專線確認。

一輩子奉公守法的民眾卻成為詐團目標的現象，在日本也很常見。林書立指出，台灣約七成的詐騙管道來自社群網路，而日本則主要透過家用電話行騙。他解釋，由於日本獨居長者多，加上個性溫良恭儉讓、言聽計從，很容易輕信詐騙話術。因此，日本防詐中心近來積極推廣，鼓勵民眾替家中長輩設定手機、家用電話拒接國外來電，以降低受騙風險。

相關單位聯手出擊
全方位協助民眾防詐

隨著詐騙橫行，銀行的阻詐角色也就愈加重要。王允中指出，由於銀行掌管金流，也就是阻詐的最後一道防線，為此，各銀行皆採取事前、事中、事後的三階段機制，協助民眾防範詐騙。

他解釋，「事前」是在客戶開戶時做好KYC（了解你的客戶）的第一層把關，確認帳戶沒有問題；「事中」是當客戶有大額匯款需求時，主動進行關懷詢問；「事後」則是若勸阻不成民眾仍遭詐騙，會將個案通知刑事局並公布詐騙態樣，作為未來的防範。

而除了警政署推出一六五反詐騙專線、銀行在第一線協助民眾把關之外，台灣事實查核中心也在防詐方面扮演重要角色。陳偉婷指出，「台灣事實查核中心主要在查證網路上的假訊息，民眾可以將可疑訊息傳送到我們的LINE機器人，我們會進一步查核。」

她觀察，詐騙訊息之所以能成功引誘民眾上鉤，關鍵就在於「假訊息會利用你關心的議題，勾動你的情緒。」她舉例，近期因大S過世，詐團就趁機冒用小S的名義進行投資理財詐騙，利用民眾對大小S的關注，誘導民眾點擊假訊息連結。她表示，研究發現，「如果一個訊息成功地挑動你的情緒，它的流傳速度會比一般的訊息快六倍以上。」

詐團也懂「與時俱進」？
專家破解套路劇本

儘管警政署、銀行甚至是民間查核機構，不厭其煩地提醒民眾不要受騙上當，為什麼還是有人落入圈套？

林書立直言，事實是詐騙手法一直在提升，像是黃金、數位貨幣、比特幣等投資詐騙愈來愈多，為此金管會祭出對應措施，規定投資公司一定要取得金管會核可的特許執照，結果一個月後，這些假投資公司都取得「執照」繼續行騙了。他說，「每當我們公布最新阻詐措施，詐騙集團就升級了，所以我們只能不斷地破解。」

最常見的詐騙套路，莫過於先給一點甜頭，再誘導進入陷阱。林書立以自身辦過的案例說明，一名民眾報案，警方查證發現為詐騙，沒想到民眾回去自行查核，確認該投資公司確實存在，並直接向對方求證。

對方回應，「我們確實是合法註冊的公司，警察誤會我們了，如果你不相信，我們可以退還你投資的三十萬，需扣除一些手續費。不過你投資的這十天已經賺了十萬，我退你三十九萬，好不好？」民眾一聽不但可以拿回本金，還賺了錢，嘗到甜頭之後，便將房屋貸款也投入，最終血本無歸。

被詐騙了怎麼辦？
專家教你如何自保

當詐術防不勝防，民眾該如何自保？王允中呼籲，收到任何訊息，首先要查詢訊息發送單位的真實性；其次，被要求填寫資料時，像是帳號、密碼、手機，甚至是OTP一次性密碼，都要再三謹慎。

陳偉婷則建議，民眾應多跟家人溝通防詐的事情，尤其是家中長輩，讓他們有所警覺。更重要的是，「如果真的不小心被騙了，也要鼓勵他們分享自己的經驗。很多長輩可能怕被笑、被罵而不想講，可是隱瞞自己的經驗，反而會造成第二次、第三次的受害。」

林書立最後強調，詐騙就是一齣精心的戲，「不要以為自己不會被騙！如果你沒有被騙，不是因為你特別厲害，而是還沒有遇到你的腳本而已。」他也呼籲，「如果被騙了，要勇敢站出來！」近來「民間反詐騙協會」的成立，就是要讓被害人有勇氣公布受騙經歷，讓全民一起防詐。

他直言，「詐騙已造成席捲全球性的傷害，各個國家現在要比的已經不是競爭力，而是防詐的能力、防詐的防護力。」

隨著AI時代來臨，詐團騙術不斷翻新，更到了出神入化的地步！為了避免落入陷阱，民眾應隨時保持警覺心，遇到不明來電、可疑連結，尤其是涉及金錢交易的要求，務必謹慎應對，以避免財務損失。