上（8）月20日，從當華航波音737客機在日本那霸機場起火爆炸的那一刻開始，近7、8成的機體損失，已經透過再保險的運作，轉由世界各大再保險公司共同承擔。

再保險是保險公司背後最強而有力的靠山，可分攤保險公司的經營風險，讓保險公司在拓展業務的同時，還可以維持穩定的獲利。尤其台灣這個蕞爾小島，保險公司所承保的危險十分集中，對再保險的依賴，也更遠勝於其他國家。

產險近4成保費、3成賠款 分給再保險公司

國內產險業的自留比例一向偏低，對再保險的仰賴很深，再保比例曾高達7、8成，國內產險業還被笑稱淪為「再保險公司的經紀人」。

為改善這樣的情況並提升產險業的經營能力，主管機關一再呼籲、要求產險業提高自留比例，近年來雖已略見成效，不過再保險公司除了提供分散風險、分擔損失的功能外，從核保、報價、危險管理、理賠、法律意見、技術移轉及人才培訓等對產險業者的協助上，即可看出產險公司與再保險公司的密切關係。

以去（2006）年的情況來看，產險業的簽單保費為1,141.06億元，加計再保費收入及扣除再保費支出後，自留保費708.91億元，自留比例為62.13%，換句話說，有37.87%的簽單保費，分出給再保險公司。

另外，產險業去年度的簽單賠款為551.53億元，扣除再保賠款支出及加計從再保險公司攤回的賠款後，自留賠款為377.26億元，自留比例為68.4%，亦即有31.6%的賠款，其實是由再保險公司分攤的。

壽險業分保率不到2％

至於壽險業，除了保費佔率不到2％的團體險外，在長期個人壽險部分，一來承保的標的各自獨立，風險相當分散，因同一事故或在同一年度發生重大傷亡的機會很小，二來無論是年金或儲蓄型壽險，在儲蓄部分的保費，都是由壽險業依法提存的準備金因應，而近年來熱賣的投資型保單，投資部分的保費風險則完全由保戶承擔，因此，壽險業對再保險的需求很低。

以去（2006）年為例，壽險業總保費收入約為1兆5,637億元，但再保費支出才297.93億元，分保率僅1.9％。

雖然國內壽險業再保比例不高，但產、壽險業一年花在購買再保險的保費上，合計也高達730億元，數字相當可觀。

為了解國內產、壽業者選擇再保險公司時的考量因素，以及對各再保險公司的滿意程度，做為各再保險公司的參考，本刊今（2007）年第4度（壽險第3度）執行「國內產壽險業再保險購買行為及滿意度調查」。此外，不少業者反應，再保險的安排多委由再保險經紀人，再保險經紀人的意見，也很值得參考，因此，今年的調查首次增列再保險經紀人。

產險業選擇再保公司 最重視信用評等

問卷共分二部份，第一部份是調查產、壽險業者及再保經紀人選擇再保險公司時最主要的5大考量因素。問卷中提示了（1）信用評等（2）提供的服務（3）報價速度（4）核保效率（5）理賠效率（6）協調能力（7）對國內保險市場的了解（8）過去合作關係（9）再保險公司的專長（10）資本／資產的大小（11）再保人員的素質（12）國際知名度及（13）其他。

調查結果顯示，產險公司選擇再保險公司時，最重視「信用評等」，勾選率高達95.2％；這項因素自本刊4度執行此項調查以來，便一直位居榜首。

主因是再保險屬於國際性的業務，再保公司的財務能力與其能否履行攤賠責任，息息相關，因此再保公司在財務、經營及風險承擔的能力，極為重要。而除了實際接觸外，國際信用評等機構對再保險公司的評價，便成為各產險公司選擇時的重要參考資訊。

理賠效率、服務與合作關係同列第2

「理賠效率」、「提供的服務」及「過去合作關係」這3項因素，在今年的調查中，同時獲得14家公司的勾選，勾選率達66.7%，同列第2。

買保險最重要的目的，就是萬一發生事故後的理賠，再保險既是保險公司的保險，攤賠的效率當然重要。

「提供的服務」與「過去合作關係」兩項，在去（2006）年是分居3、4名，今年都紛紛晉級。

再保險公司提供的服務，除了核保、報價、危險管理及理賠外，還包括法律意見上的服務、技術移轉及人才培訓等，不一而足。對產險公司而言，各項服務都是很重要的附加價值，當然重視。

至於「過去合作關係」這項因素，得票數從去年的8票（總票數是20）增加到今年的14票（總票數是21），名次也連升2級，這是因為長期合作所產生的共識與默契，往往在關鍵時刻能發揮功能，譬如臨時有特殊CASE需要再保，或發生理賠時需要各方協助等，如果雙方默契夠，在許多方面就可以更得心應手。

「對國內保險市場的了解」越來越受重視

至於「再保險公司的專長」、「對國內保險市場的了解」與「核保效率」，今年則分居3、4、5名。

產險公司經營的各險種，在技術上的差異性很大，必須具備某一險種或技術的專長，方能提供優質服務，因此，再保險公司的專長受到相同程度的重視，也可以理解。

由於台灣只有中央再保一家本國專營的再保公司，其他皆是國際性再保險公司來台設立的分公司或聯絡處，這些國際性再保公司儘管擁有豐富的資源及專業經驗，可以提供全球性的再保能量以分攤風險，但因各國（產業）的文化特質不同，若對國內市場不夠了解，再保公司可能較無法提供符合國內產險業需求的服務，所以再保險公司對於台灣保險市場的了解，就相形重要，也難怪這項因素的排名，從前年的第9晉升到去年的第5，今年再進一級升到第4，成為產險業選擇再保險公司的前5大重要因素之一。

除了以上幾項重要因素外，產險公司選擇再保險公司的考量因素，還包括排名第6～11名的「協調能力」、「報價速度」、「再保人員的素質」、「其他」、「國際知名度」、及「資本／資產的大小」等。

其中「再保人員的素質」和「國際知名度」的勾選率，較去年微幅下降，其他則大致相同。

壽險業 也將「信用評等」列為首要考量

在壽險業方面，選擇再保險公司的考量因素會與產險業一樣嗎？根據今年的調查，「信用評等」確實也是壽險公司的首選考量因素，勾選率達96％，得票數還從去年的22票增加為今年的24票（2年的總票數都是25）。

但是在產險業排名第2、勾選率達66.7％的「理賠效率」，在壽險卻排到第6，勾選率只有32％，這當然與壽險業的分保比率極低，透過再保攤賠金額有限有關。根據統計，2006年國內全體壽險業透過再保攤賠的金額，才68億元，僅佔當年6,483億元賠款總額的1.05％。

比產險業更重視「核保效率」及「報價速度」

不過，壽險業對「核保效率」及「報價速度」兩項因素，則遠比產險業重視，勾選率分別為52％、40％；這兩項在產險業的勾選率，才分別為33.3％、23.8％。

如果跟去年相比，「核保效率」還是得票數增加最多的項目，從去年的6票增加到今年的13票，排名更從第7晉升到第3。

壽險業除了當壽險契約的危險保費超過一定額度時，會安排再保之外，在團體險、傷害險或旅行險等險種上，通常比較會需要再保險，而這些險種往往具有低保費、高保障且核保時間短等特性，容易發生道德危機，因此對再保公司核保效率的要求，自然也比較高。

其他考量因素的排名與去年差異不大，但若跟去年得票數比較，明顯減少的有「過去合作關係」、「再保公司的專長」、「再保人員素質」及「協調能力」4項。

再保險經紀人最重視信評、理賠效率與專長

在再保險經紀人方面，優先順序與產險業比較相近，「信用評等」也是第一考量，勾選率達100％。排名第2的也是「理賠效率」，獲得83.3％的勾選率，但「再保險公司的專長」這項，排名雖與產險業相同都是第3，不過產險業的勾選率是42.9％，再保險經紀人卻高達75％。

產險公司除一般情況外，通常在有特殊險種的再保需求時，都會請求再保經紀人協助，因而各再保險公司的專長，當然會成為再保經紀人考量的重要因素。

此外，「過去的合作關係」排名第4，「報價速度」、「對國內保險市場的了解」並列第5，「提供的服務」排名第6。