對於壽險業務員來說，連一張保單都沒有買的人是極待被開發的新市場，只是目前還沒投保的487萬名「稀有動物」，他們遲遲未購買保險的原因為何？而這487萬人中，有231萬人表明未來會考慮投保，那他們最想購買的又是哪些險種？

想靠自己投資和儲蓄的勾選率大增

在每人至少1.7張保單的台灣壽險市場，竟然還有多達487萬人沒有投保經驗，讓人無不好奇到底是什麼原因讓他們對「保險」只想遠觀、不想親近。根據今年的問卷調查結果，未曾投保的民眾，之所以沒有買保險的前3大原因，分別是「沒預算」、「保費太貴」及「靠自己儲蓄和投資」，勾選率分別為58.45％、33.45％及27.36％，其中沒預算較去年減少了4.38個百分點，這除了與景氣正緩步回春有關外，也代表「即使經濟窘迫，亦應籌錢為自己買份保障」的觀念有逐漸提升之勢，保險的功用越來越為社會大眾所認同。

至於保費太貴則是增加了1.85％，而靠自己儲蓄和投資這個理由，相較於去（2005）年的勾選率大幅上升了13.61％，是未投保原因選項中增幅最大的，這可能與近年來投資的管道越來越多元化，例如投資基金、購買黃金商品、股票、定存及購置房地產等，讓民眾在儲蓄和投資面不會只想到透過買保險進行有關。

認為「保險都是騙人的」受訪者大減

此外，「無滿意的保險商品」勾選率有15.88％、較去年上升1.75％；「覺得政經局勢不穩定」為13.51％、上升3.84％，是僅次於「靠自己儲蓄和投資」勾選率升幅第2高的選項；而「擔心保險公司倒閉」的勾選率，也較去年提升近2個百分點，達10.14％。

至於「保險都是騙人的」勾選率則為12.50％、較去年減少7.2個百分比，是所有選項中減少幅度最高者，不少業務員看見這個數字的降低應會感到大鬆一口氣才對，因為這個選項在去年還排名第3，今年則滑到第6，這代表民眾對於保險的觀念已逐漸改變、對保險的接受度相對提高。另外，「無滿意的保險公司」、「沒人來談保險」、「無滿意的業務員」及「擔心通貨膨脹」，也分別有8.11％、7.09％、5.41％及4.73％。

年紀大者比較擔心保險公司倒、被騙

若以年齡層來看，未投保者沒買保險的原因中「沒預算」、「保費太貴」、「靠自己儲蓄和投資」及「沒人來談保險」等都以20－30歲者佔多數，而這與年輕族群收入較不穩定，所以會先將錢穩穩的留住再做打算有關，而壽險業務員自然就不太會將目標鎖定在這類族群，所以勾選「沒人來談保險」的自然也多。至於31－40歲是在無滿意的保險公司和業務員這兩個選項較其他年齡層來得高，51歲以上則是在擔心保險公司倒閉及認為保險都是騙人的選項高選率較其他受訪者高，主要應與年紀大者思想較封閉、較傳統有關。

至於在職業部分，沒投保的原因－－「沒預算」特別以學生及家庭主婦居高，而軍公教、服務業及家庭主婦則是較擔心保險公司倒閉的職業階層；學歷部分，沒預算及保費太貴都是以高中（職）以下者居高。至於已婚和未婚在未投保的前3大理由也相差許多，已婚分別認為是沒預算、保費太貴及想靠自己儲蓄和投資，未婚則是沒預算、無滿意的業務員及覺得政經情勢不穩，看來未投保的未婚民眾，對於業務員的要求比已婚者來得嚴格。

年紀輕、學歷高的未婚族群最想投保

當問到未來是否會購買保險時，約有4成7的未投保受訪者表示「會」，5成3表示「不會」。如果進一步做交叉分析，則發現在7項基本資料（包括性別、年齡、居住地、職業、學歷、婚姻及收入）中，與「未來是否會投保」具顯著相關者，有年齡、職業、學歷與婚姻。而從這4項資料的交叉分析可發現，「20－30歲、大專學歷、未婚、學生族群」與「51歲以上、高中學歷、已婚、服務業」分別是最想買與最不想買的兩大族群。

其中在年齡方面，高達6成8的20－30歲年輕族群表示未來會投保；而51歲以上族群則有6成9明白表示不會購買保險。在職業方面，7成1的學生說會投保；約5成7的從事服務業的受訪者則表示未來不會買壽險。在學歷方面，約6成的大專院校學歷受訪者表示會投保；6成2的高中（職）學歷受訪者不想投保。在婚姻狀況，約6成5的未婚族說未來會投保；6成2的已婚族表示不會買壽險。

未投保者買壽險 最想買死亡險

那麼這群沒有投保經驗的潛力族群，若要投保，什麼樣的險種會最獲他們的青睞呢？調查顯示，死亡險今年以25.27％勾選率的黑馬姿態勝出，成為還沒有投保經驗的受訪者最想購買的險種，較去年增加了9.09％。死亡險屬於純保障型的商品，且是以死亡為給付的要件，今年死亡險會成為未投保者投保時最想購買的險種，可能與未投保者雖多因沒預算而未投保，但為了保障家庭，還是希望透過投保死亡險來防範自身死亡過早所導致的家庭收入損失有關，畢竟定期壽險的保費又低，相當經濟實用，而終身壽險保費雖較高，但相較於生死合險保費還是低廉許多。

而排名第2與第3的為生死合險及醫療險，勾選率分別為24.17％及16.48％。其中醫療險在去年是位居首位，且勾選率達到20.59％，今年滑落了2個名次、勾選率還減少了4.11％；去年跟今年都是第2名的生死合險，名次未變且勾選率增加了5.04％。

未投保的受訪者在其他想投保的險種上排序則為意外險12.09％、提升0.33％，年金險12.09％、增加0.33％及投資型保險7.69％、減少4.07％；而癌症險今年又敬陪末座，勾選率也只剩2.2％，較去年整整滑落了6.62％，專為國人第一奪命殺手設計的癌症險卻沒能獲未投保者青睞，顯見壽險業仍有很大的努力空間。

不願投保的原因消除後 僅1成4的未投保民眾會考慮投保

至於有將近5成3的未投保受訪者表示未來還是不會買保險，他們是否打算一輩子對保險敬而遠之呢？當被問到「如果不願意買保險的原因完全消除時，會考慮投保嗎？」，結果只有1成4的人表示「會」，表示「不會」的有約4成2，回答「不一定」的則約佔4成4，也就是說，約有106萬人（487萬×52.6％×41.55％）確定自己是不會投保的。這樣的結果跟去年的調查相比，其實更不樂觀，因為雖然在回答會的勾選率較去年微幅的提升了0.38％，但是肯定回答還是不會投保的勾選率，卻反倒增加了4.57％。

如何讓這106萬名民眾轉變保險的觀念，30萬的壽險大軍們可要再加把勁了！而這些心意已決的受訪者，過了一年後是不是會回心轉意，則是值得繼續追蹤。