2016年是台灣外溢保單元年，第一張具外溢效果的醫療險問世。2016年全台僅4家壽險公司推出5張外溢保單，累計銷售件數3.6萬件，初年度保費收入僅9,000萬元。

隨著國人健康意識抬頭，保險科技化發展日趨精進，加上這幾年疫情助長運動風氣，外溢保單開始大受市場歡迎。

根據最新統計，截至今（2023）年第一季，已有12家壽險公司推出176張外溢保單，新契約銷售件數達27萬件，較去年同期成長24％，初年度保費收入達46億元，大幅成長45％。若和外溢保單元年（2016年）相比，保費收入成長高達501％，超過五倍。

外溢保單的蓬勃發展，不過是近幾年才發生的事，對大部分的消費者來說，外溢保單的回饋機制，依然還是很創新的保險商品設計。

不論是透過運動、健檢或其他健康管理數值，對保戶來說，外溢保單就好比保險公司設定任務，並透過外溢回饋，鼓勵被保險人主動破關，而破關後的獎勵各有不同，消費者可依據偏好，選擇喜歡的回饋結果。

舉凡具有外溢效果、可以達到健康促進功能的保單，都算是外溢保單；在這麼多種類型的外溢保單商品中，如何挑選最適合自己的商品？可從兩面向思考。

【1】依保單回饋機制

以目前市場來看，外溢保單的保單回饋機制，大致可分為「現金回饋」、「保費折減」、「保障增額」三大類，即當年度以運動、健檢或其他健康管理數值達標，依保單回饋機制設計的不同，次年度即可獲得現金、保費折減、或保障增額的回饋。

民眾應優先檢視自身保障的缺口，選擇符合自身保障需求的保險商品，再依據保單的外溢回饋機制，思考自己希望透過外溢機制，達到「強化保障」或「保費折減」，進而去做選擇。

【2】依保單外溢類型

就目前最常見的三大類型外溢保單「健走型」、「健檢型」、「健康管理型」，消費者投保前，可思考哪一種設計比較貼近自己的生活型態。

舉例來說，假如平常就有運動或走路習慣，「健走型」外溢保單就比較符合自己實際的生活方式，對於保單設計的回饋條件，也相對容易達成，因此相較其他類型保單，「健走型」更適合本來就有運動習慣、或有意願培養運動習慣的人。

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