金管會日前回覆壽險公會自律規範修正意見，其中「保單活化」契約轉換的補正意見備受矚目。

據了解，壽險公會提出的「保單活化」轉換項目，業者建議早期的終身壽險保單可轉換成即期年金、醫療險、遞延年金或長看險四種保險，讓保戶在活著的時候就可以用到保險保障。

金管會保險局官員表示，契約轉換原本就是保戶可以行使的權利，保險公司需提供轉換前後保障差異給客戶做比較。此外，根據自律規範，轉換後的投保年齡與生效日需與原契約相同，客戶將舊保單轉換為高齡所需的即期年金、醫療險、遞延年金或長看險，業者如何在符合自律規範的前提下提供商品，需請公會再研議、補正。

還有金管會也擔心保險公司藉由「保單活化」誘導保戶將早期高預定利率保單轉換成利率較低的新保單，對此，壽險公會提出5大機制，包括保戶3年內反悔可以轉回原來舊保單；如果有不當話術或誘導行為，保戶終身可回復舊保單；保戶提出轉換保單後，保險公司也必須作適合度調查，並逐一電訪；保險公司不能大力推廣、不能提供業務員任何與契約轉換有關的佣金或獎勵金。

保險局官員強調，「保單活化」還在研議中，目前除了規定傳統型保單不能轉換為投資型保單之外，並未對轉換其他險種設限，業者應有很大的規劃空間。