保險市場競爭激烈，為搶攻各個不同的客戶族群，許多壽險公司都推出針對特定族群所設計的專屬保險，或將不同種類的險種包裝組合在一起，做為差異化行銷的主力商品。究竟有哪些商品是屬於此類呢？

利率變動型年金是市場新寵兒？

雖然年金保險在國內已行之有年，但初期由於民眾的接受度不高，再加上業務員的佣金低，因此市場反應並不是非常熱絡。不過近年來，不少壽險公司看準台灣未來老人市場的潛力，年金商品不斷推陳出新，再加上今年以來財政部保險司對於短年期躉繳型商品的「關切」，因此利率普遍優於銀行存款利率的「利率變動型年金」漸受市場歡迎。由於該商品頗符合逐漸興起的銀行通路的客戶屬性，因此樂觀的業者甚至認為，今年的利率變動型年金可能會取代短年期躉繳型商品，成為今年市場的新寵兒。

以本次四家壽險公司共推薦五張的年金保險來看，就有三商美邦、新光及環球瑞泰等三家公司推薦利率變動型年金。不過國泰、國華、富邦、中國、蘇黎世、興農等已有該類商品的公司，在本次推薦時並未將其列入推薦的名單當中，因此利率變動型年金是否真能成為市場新寵兒，還有待時間的考驗。

組合式保單滿足特定市場

針對女性在成長、懷孕及生產的過程中所承擔的特殊風險，許多公司也推出了專屬保單。包括遠雄的「新薔薇女性終身保險」以及連續兩年受全球推薦的「女性終身壽險」及宏利推薦的「綽悅婦女保險」，都是針對婦女特定疾病，如系統性紅斑狼瘡或其他特定手術給付保險金的婦女保險。此外，新生兒罹患先天性重大殘缺也在給付範圍之內，因此可算是兼具壽險、醫療的婦幼保險。由於目前只有少數商品能提供新生兒保障，所以此類保險會有一定的市場空間。

而國泰的「松柏長期看護終身壽險」雖是國內目前少數幾張的長期看護保險之一，但該類商品在國外已推出多年。由於該類保險係針對生理行動不便、需要長期照料的人提共保障，隨著國人平均生命的延長，老年人的慢性病的照顧需求增加，再加上社會對生命尊嚴的重視，業者認為未來將急遽發展潛力。

當然也有結合終身壽險、意外險、醫療險、重大疾病甚至看護保險的組合式商品，可提供客戶做另類的選擇。

由於組合式的套裝商品對於銀行的客戶有不錯的吸引力，因此對佳迪福等以銀行為主要通路的公司來說，一職是其主力商品之一。未來隨著多元化行銷的發展，類似的組合式商品內容與種類也將會越來越豐富。