上週發生918強震後，餘震接連數日，天搖地動的震撼，引發全台民眾對住宅地震保險的討論和關注。但國人普遍因房貸而投保，如果房貸還沒還完，房屋遭地震受損，導致房屋毀損，這樣還得繼續繳房貸嗎？

自921大地震之後，政府開始實施「住宅火災及地震基本保險」制度，民眾只要有申請房貸的需求時，則必須購買「住宅火災保險」，而一旦購買住宅火災保險，就會自動涵蓋「地震基本保險」，等於同時擁有住宅火災與地震基本風險保障。

但是「地震基本保險」採全國單一費率，不管老屋新屋保險金額僅為150萬元，在現今房價動輒千萬以上，且房貸還款期間也越來越長，加上必須因地震造成全損或半損（可修復但費用超過重建成本50％以上）時才會啟動保障。

以目前的建築物耐震強度，造成房屋全倒或半倒的情況少之又少；但是因為地震造成房屋發生牆壁龜裂、磁磚碎裂或是屋內動產損失的情形反而屢見不鮮，但卻不在地震基本保險以及超額地震保險的保障範圍內。

即便房屋倒塌嚴重達到半損或全損，符合地震基本保險的理賠門檻，由於屋主是以房子作為貸款的抵押品，銀行藉由房貸契約取得債權，因此不管房子遭受天災或人禍導致損壞或倒塌的情況時，貸款人仍須依約按月還款給銀行，直到房貸年限結束為止，而投保的保險也會先將保額的60％優先償還銀行，其餘的房貸還是得依約還清。

房屋半損或全損倒塌了，房貸卻還得繼續繳，保險理賠金有6成都償還給銀行，對房貸族來說恐怕雪上加霜，因此，如果覺得地震基本保險150萬元保額不足，可以另外附加「超額地震保險」，保險公司會扣除「地震基本險」應負賠償責任後，再依約負賠償責任。但值得注意的是，和地震基本險一樣，需要房子全損、半損時才能理賠。

另外，「擴大地震險」或是「居家綜合險（含輕損地震險）」也是民眾可以考慮替住家增加保障的選項。

「擴大地震險」的保障範圍包括建物、裝潢、動產，且建物不限於全損才理賠，而裝潢(例如油漆大面積剝落)和動產(電視或燈具砸毀)部分的理賠方式，採危險事故發生時的實際價值賠付。「居家綜合險」則包含「輕損地震險」，對於地震造成的裝潢、動產毀損，在保額之內則採實支實付方式理賠。

台灣位於地震頻繁的太平洋地震帶內，除了平時對於地震的防災知識不可少外，做好保險規劃也一樣重要，切莫只因為房屋貸款才投保地震相關保障。

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