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每個孩子都是父母心中的寶,自然希望能為孩子構築一道安全防護網,但是面對琳瑯滿目的保險商品、條款內容,究竟怎麼買才對?哪些保險是基本一定要有的?補足哪些險種更能做到全方位的保障?又或者,保險都做足了,下一步還能為孩子做什麼?
情境1
一張兒童保單都沒有 建議:實支實付醫療險
對於一張兒童保單都沒有買的父母,全球人壽商品部副總經理賴庭宇說,「若預算有限,建議必備實支實付醫療險。」他指出,實支實付醫療險主要支付住院時的健保部分負擔、自費藥品醫材、病房自付差額等,只要持醫療收據就能申請理賠。
而為了強化保障範圍,可將住院日額型搭配實支實付型一起投保,住院日額可彌補父母因請假照顧造成的薪資損失等費用;有預算考量的父母,可以選擇一年期實支實付型醫療險搭配一年期住院日額型醫療險,或是選擇同時提供實支實付與住院日額保障的一年期醫療險。
情境2
已幫孩子買醫療險 建議:三階段檢視補足
台灣人壽商品一部部長陳逸萍建議,父母可依孩子○~六歲幼童時期、小學時期及中學時期三個不同成長階段,一一檢視並補足醫療保障。
○~六歲幼童時期以實支實付型醫療險搭配住院日額型醫療險為主;小學時期因相對活潑好動、經常發生意外,建議可在基本醫療保障之外,加保傷害醫療保險附約、骨折未住院醫療或意外失能等給付的意外傷害保險附約,讓保障更完備;中學時期以上則可加碼重大傷病險、癌症險。
情境3
醫療保險已買足 建議:規劃教育基金不妨從小學一年級就開始幫孩子存教育基金,並讓孩子參與自己的儲蓄計畫,例如跟孩子討論收到的紅包錢可以存多少?或是把一部分的零用錢存起來等等,透過一次次溝通,實踐親子理財教育。保險方面,可考慮多幣別配置,並拉長儲蓄時間來降低每期保費負擔,善用時間與複利的加乘效果,讓財富累積更加分,例如「繳費年期多元彈性、具高額壽險保障」的利率變動型商品。
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