根據Swiss Re最近一期的Sigma統計資料顯示，2002年全世界主要91個保險國家的保費收入，合計約26,269億美元（以下同），較前一年度的24,157億，名目成長8.7％，相較於前一年度的-1.5％，成績亮麗；加計匯率和通貨膨脹因素之後，實質成長率則為5.5％。當年度全球壽險保費收入合計約15,361億，較前一年度成長3.0％；產險保費收入則約10,908億，實質增長9.2％。

北美洲穩居全球保險第一大洲

以2002年保險業的保費收入來看，除了拉丁美洲與加勒比海地區因阿根廷、委內瑞拉等國大幅衰退9.7％，以及非洲部分國家衰退2.1％之外，其餘各洲多呈穩定成長，北美洲及歐洲的成長幅度甚至分別達到10.6％和11％，在全球緩慢回暖的景氣中，表現極佳。

就各洲業務量而言，僅3億多人口的北美洲仍居首位，保費收入達10,495億元，全球佔率微幅成長至39.95％。有近8億人口的歐洲，以32.43％居次，而人口增至37億的亞洲，則以23.76％排名第三。第二名之後的各大洲，市場佔率均較去年小幅減少，但各洲保費收入的全球佔率變動幅度都在1個百分點以內。

全球產壽險保費收入差距持續縮小

各國產壽險的發展互有差異，產險或壽險掛帥的國家兼而有之。但以全球觀之，壽險保費收入領先產險的幅度已反向回調。2002全球壽險保費收入約為產險的1.4倍，較前一年的1.48倍略小。產險佔全部保費的41.5％，壽險佔58.5％，而前一年度兩者的比重則為產險40.2％，壽險59.8％。

如以各洲觀之，壽險比重最高的仍是亞洲，因拜全球壽險第二大國日本之賜，壽險佔全部保險業務的76.14％。其次為非洲，全部的保險業務中，壽險亦接近3/4，原因是非洲保險第一大國南非的壽險業務，佔其本國業務的比重高達84.76％。而產險比重最高的則是拉丁美洲，產險保費佔全部業務的61.48％。北美洲僅包括美國與加拿大，兩國的產、壽險保費一直相當均衡，保費收入的比重為52.25％：47.75％。

美日兩國保費大於其他89國加總

就個別國家而言，美國產壽險保費合計達1兆，較前一年度成長8.9％，全球佔率為38.08％，比前一年度又增加了0.5個百分點以上，其超級強國的地位可以說已經固若金湯。

日本雖未完全走出保險公司倒閉風潮與景氣不良的陰霾，但前一年度產壽險皆受到10％以上的衰退打擊，2002年只剩壽險仍衰退2.3％，但其16.96％的全球佔率仍使得日本穩居第二大國寶座。美日兩大國的保費收入，大於其他89國加總，全球佔率合計達55.04％。英國、德國和法國仍分居三、四、五名，三國合計18.94％首次超過日本。

前一年便以31.9％保費收入成長率由前十六躋身前十三的中國大陸，今年再以45.8％的高成長率表現再進兩名，台灣則於2001年首次落後大陸後，繼續維持第十四的排名。

綜觀前20大國2002年的表現，可以看出景氣寒流的威力已稍減。前一年度8國動輒兩位數負成長的狀況已不復見，只剩4國呈現衰退，最大負成長為荷蘭的6.0％。前20大國的保費收入佔全球的93.56％，與前一年度相當，其餘的71國僅佔6.44％。

美國產險全球佔率再創新高

堪稱全球產險超級強國的美國，2002年的產險保費收入超過5千億元，全球佔率高達47.66％再創歷史新高，換句話說，其他90國的產險加總，才佔了52.34％。排名第二的日本佔率由9.2％降至8.35％，佔率不及美國的1/4。英國、德國和法國則分居三、四、五名。

前20大產險國家中，只有個巴西呈現負成長。中國大陸與蘇俄的成長都逾20％，其中蘇俄擠進前十九，中國大陸則由前一年度的十五名晉級至前十三大。而愛爾蘭也以17.1％的成長率，連同蘇俄將阿根廷和瑞典擠出前20大。台灣則進步一名，排行第十五。

前20大產險國家的保費收入合計佔全球92.88％，與前一年度相當，其餘71國合計僅7.12％。

美國壽險再度蟬連全球第一

在壽險方面，美國的壽險和產險一樣，保費收入排名仍居全球首位，保費收入達4,800億元。而日本自1999年以0.06％的微幅落差，飲恨將第一大國寶座拱手讓給多年來一直緊追在後的美國之後，2002年在保費收入負成長2.3％的情況下，與美國的落差更大，已達8.2％。美日兩國的保費收入合計佔全球54.36％。英國、法國和德國仍依序排名三、四、五名，但英、法兩國都呈負成長。

前20大壽險國家的成員並未變動，但第八到十九的排名全部洗牌，其中變動較大的包括：中國大陸以62.2％的超高成長擠進前十大，台灣以25.2％成長率，由第十四跳到第十二；澳洲則由第十退到第十四，瑞典則由第十六退到第十九。

20大國除美國、西班牙、荷蘭的壽險佔該國全部保險業務的比重在1/2上下外，其他各國均以壽險為主，其中日本、南非、印度、芬蘭都超過3/4。20大國壽險保費收入合計佔全球94.86％，較前一年度略減0.11％。

最愛買保險的還是瑞士人

2002年哪國人最愛買保險？據統計，瑞士的保險密度（保費收入／總人口）——即每人每年的保費支出為4,922元，較前一年度增加579元，排名第一。

排名第二的英國則以3,879元，贏過原居亞軍的日本。仍排名第四的美國則增加近200元，直逼日本。其次依序為愛爾蘭、荷蘭、丹麥、芬蘭、法國、比利時，每人每年支出皆超過2,000元。

如分別就產、壽險觀之，則每人花最多錢買產險的國家，依序為以1,822元由美國手中奪回寶座的瑞士、美國、英國、荷蘭、盧森堡，金額都破千。壽險方面，也由瑞士以3,099元領先，達成產壽險及整體排名皆居冠的狀況。

2002年台灣每人每年支出保費1,279元，較前一年度增加190元，仍排名第二十。而保費收入排名全球第十一的中國大陸，每人每年僅支出28.7美元，較前一年度增加8.7美元，排名71名。

保險滲透度南非仍最高

在保險滲透度（保費收入／GDP）方面，南非以18.78％蟬連全球首位，英國以14.75％緊追在後。其後依序為瑞士13.36％、南韓11.61％、日本10.86％、台灣10.16％，這些國家的保險滲透度都在10％以上。

如分別就產壽險觀之，則產險保費佔該國GDP比重最大的國家依序為巴貝多6.08％、美國4.98％、瑞士4.95％、英國4.56％和荷蘭4.52％；壽險則依序為南非15.92％、英國10.19％、日本8.64％、瑞士8.41％和南韓8.23％。

台灣的保險滲透度世界排名由第十二前進至第六，中國大陸為2.98％，排名則由前一年度的56名跳升到48名。

據了解，在東南亞等新興市場，因為民眾收入提高、社會安全制度歷經改革、市場漸次開放、且經濟復甦，使得各國保費收入皆有增長。

大陸與台灣更因SARS疫情暴發，引發大眾對風險的警覺並促進相關保險商品的發展，以上都是市場表現亮眼的原因。

大陸市場飛躍成長潛力驚人

大陸有12億8千多萬人口，急速進步的工商業以及亟待開發的潛在市場，在在都吸引著各國保險業者的目光。而自1990年迄2002年之間，大陸的保費收入整整成長13倍，證明這個市場的發展潛力不容小覷。

事實上，1990年台灣的保費收入還有大陸的2.71倍，世界排名也有六名的差距，但2001年大陸的保費收入首次超過台灣，世界排名也首次凌駕台灣之上，2002年其排名更上層樓，保費收入則達台灣的1.3倍。

如分別就產、壽險來看，大陸的產險保費收入在1995年便已超越台灣，壽險部分也在2002年首次超越台灣，為台灣的1.2倍。

在保險密度方面，兩岸的差距仍相當可觀，2002年大陸人民平均花9.2元買產險、花19.5元買壽險，合計28.7美元。台灣平均每人支出保費1,279美元，是大陸的44倍，其中壽險部分高達47倍，產險38倍，但差距正逐年縮減中。

在保險滲透度方面，台灣為10.16％是大陸2.98％的3.4倍。

台灣保險業雖遠較大陸發達，但因台灣人口僅為大陸的1.7％，且保險業已發展到相當水準，因此未來大陸保險業的規模將是台灣所望塵莫及的。

＜資料來源：Swiss Re，Sigma， No.6/2002， No.8/2003＞