根據統計，二○二○年金管會對保險業裁罰一億三五六○萬元，在金融三業（銀行、證期、保險）中排名第一，占率超過六成。此外，根據金融消費評議中心最新統計，去（二○二○）年前三季因金融交易而引發爭議的案件，保險爭議超過四分之三，同樣領先銀行局和證期局。

這兩大「負面排名」，讓保險業被外界質疑「最不守法」，果真如此嗎？對此，保險局局長施瓊華在【健康保險大家談】接受本刊創辦人黃秀玲教授專訪，親上火線說分明。

施瓊華分析業者最常犯的違規樣態。產險業方面，近兩年最常見的違規類型包括內控缺失、公司治理、核保三大類。相較二○一九年，二○二○年的罰鍰總額略為下降，減少三六○萬元，主要來自核保缺失的裁罰情形減少；但在內控缺失的部分，裁罰金額則從六六○萬元增加至七二○萬元，在各違規樣態中占比最高，占比超過三成。

「市場不當競爭，是目前產險業最需要改進的項目，」施瓊華說，產險業規模較小，業務容易集中於單一險種，有的業者為爭取業績，以不當折減保費等競價行為，影響市場紀律，「除了加強查核、透過裁罰約束之外，我們也鼓勵產險業開發新商品，拓展業務，緩和市場競爭的情形。」近年像是農業保險、托育人員責任保險、登山海域綜合保險等，都是產險業積極推展的新業務。

至於壽險業的違規態樣，整體來看同樣以內控缺失佔大宗，包括資產配置及清償能力評估控管作業、投資決策及風險控管作業、股權商品交易人員利益衝突防範作業等，在二○一九年及二○二○年各吞下七二六○萬元、三六四○萬元的罰鍰。而二○二○年壽險業的核保缺失相對增加，包括公司核保時未落實執行保費來源相關查證及審核機制等，從二○一九年不到一成，到了二○二○年占比已達二成五。

從壽險近年來的違規案件來看，施瓊華認為，壽險業在「資金運用」及「業務招攬管理」尤其需要加強改善，「壽險業的資金來自保戶，必須嚴守投資交易紀律，而且壽險大多為長年期保單，更是對保戶長期甚至終身的承諾，落實公平待客原則，維護保戶權益，」施瓊華強調，賣賠錢保單爭取業績，或是進行不符合風險胃納的投資，都是壽險業還有待改善的部分。

主持人：現代保險健康理財傳媒創辦人​ 黃秀玲教授

來賓：金融監督管理委員會保險局局長 施瓊華