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新聞 財產保險
無照肇事的死亡車禍 強制險、任意險理賠大不同
文/楊佳真| 《現代保險》雜誌 | 2020.10.23 (新聞)
【本文重點】何姓男子無照上路,陰錯陽差將騎士輾斃,又怕影響保險理賠,找友人冒名頂替犯行,事後雙雙被起訴。何男的擔心有沒有道理?無照駕駛的情況,強制險及任意險會不會理賠?

去(2019)年板橋發生一起離奇車禍,劉姓男子因騎車不慎,撞飛前方急煞的陳姓男騎士,造成陳男整個人飛出去倒臥分隔島,沒想到下一秒,何男駕駛的廂型車疾駛而來,當場將陳男輾斃。

肇事的何男擔心自己無照駕駛,保險理賠恐受影響,便委託同車的陳女佯稱是駕駛、冒名頂替,事後警方在調閱監視器查證時,兩人才自首坦承犯行。

日前新北地檢署依過失致死罪嫌,起訴騎車的劉男及無照駕車的何男,另依頂替罪起訴假冒駕駛的陳女。

事實上,何男的擔心是有道理的,只不過無照駕駛的賠償請求,在強制險與任意險有不同規定。

【任意險】無照駕駛一律不啟動

汽機車的任意第三人責任險、車體險,以及附加的駕駛人傷害險、乘客險等,都在不保事項中明定,若駕駛人違反《道路交通管理處罰條例》第21條(無照駕駛汽機車等)與第21-1條(無照駕駛大車等)規定,無論是否有肇事責任,保險公司一律不賠。

因此在這起車禍中,就算何男有買任意車險,但何男車輛的維修、對乘客的賠償責任、以及受害人對何男提出超過強制險範圍的賠償請求,保險公司都不會給付。

【強制險】無照觸犯五大天條 賠後追償

而強制險則不同,為了保障所有的車禍受害人,不論肇事責任在誰,都可以向強制險提出賠償請求,因此本案的陳姓死者家屬當然可以獲賠。

不過,強制險也針對駕駛人設有五大天條,包括酒駕、吸毒、故意行為、犯罪行為、無照或越級駕駛,駕駛人一旦觸犯,強制車險會先賠付受害人後,再對駕駛人追償。

那麼,何男無照駕駛算不算故意行為?產險業者表示,所謂的「故意行為」是指故意使「車禍」發生,雖然故意開快車、故意闖紅燈、故意無照駕駛,但他們都沒有故意要發生車禍,這就不算故意行為;但何男無照駕駛,仍屬於強制險的五大天條之一。

因此,為了維護公平正義,保險公司在理賠給車禍受害人(本案的陳姓死者家屬)之後,還會根據《強制汽車責任保險法》第29條,向無照駕駛的肇事者,也就是本案中的何姓男子求償。

也就是說,何男無照駕駛不只無法獲得任意險理賠,還會面臨強制險的追償,因此奉勸還沒有考到駕照,或者駕照已被吊銷的人,千萬不要冒險上路!

 

 

 

 




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