去（2019）年板橋發生一起離奇車禍，劉姓男子因騎車不慎，撞飛前方急煞的陳姓男騎士，造成陳男整個人飛出去倒臥分隔島，沒想到下一秒，何男駕駛的廂型車疾駛而來，當場將陳男輾斃。

肇事的何男擔心自己無照駕駛，保險理賠恐受影響，便委託同車的陳女佯稱是駕駛、冒名頂替，事後警方在調閱監視器查證時，兩人才自首坦承犯行。

日前新北地檢署依過失致死罪嫌，起訴騎車的劉男及無照駕車的何男，另依頂替罪起訴假冒駕駛的陳女。

事實上，何男的擔心是有道理的，只不過無照駕駛的賠償請求，在強制險與任意險有不同規定。

【任意險】無照駕駛一律不啟動

汽機車的任意第三人責任險、車體險，以及附加的駕駛人傷害險、乘客險等，都在不保事項中明定，若駕駛人違反《道路交通管理處罰條例》第21條（無照駕駛汽機車等）與第21-1條（無照駕駛大車等）規定，無論是否有肇事責任，保險公司一律不賠。

因此在這起車禍中，就算何男有買任意車險，但何男車輛的維修、對乘客的賠償責任、以及受害人對何男提出超過強制險範圍的賠償請求，保險公司都不會給付。

【強制險】無照觸犯五大天條 賠後追償

而強制險則不同，為了保障所有的車禍受害人，不論肇事責任在誰，都可以向強制險提出賠償請求，因此本案的陳姓死者家屬當然可以獲賠。

不過，強制險也針對駕駛人設有五大天條，包括酒駕、吸毒、故意行為、犯罪行為、無照或越級駕駛，駕駛人一旦觸犯，強制車險會先賠付受害人後，再對駕駛人追償。

那麼，何男無照駕駛算不算故意行為？產險業者表示，所謂的「故意行為」是指故意使「車禍」發生，雖然故意開快車、故意闖紅燈、故意無照駕駛，但他們都沒有故意要發生車禍，這就不算故意行為；但何男無照駕駛，仍屬於強制險的五大天條之一。

因此，為了維護公平正義，保險公司在理賠給車禍受害人（本案的陳姓死者家屬）之後，還會根據《強制汽車責任保險法》第29條，向無照駕駛的肇事者，也就是本案中的何姓男子求償。

也就是說，何男無照駕駛不只無法獲得任意險理賠，還會面臨強制險的追償，因此奉勸還沒有考到駕照，或者駕照已被吊銷的人，千萬不要冒險上路！