強制汽車責任保險自87年1月由汽車率先實施至今已有6年多，89年1月機車納入迄今也已4年多，在業者及相關單位的持續宣導下，投保車輛數從第1年的420萬輛，增加到去（92）年底的1,450萬輛，賠款給付也從第1年的60多億元增加到688億元，不論是投保的車輛數或是獲得實質保障的人數均已明顯提升。

本刊繼90年於強制汽車責任保險實施滿3年半時，第1次執行「強制汽（機）車責任保險投保情形及滿意度問卷調查」，今年再度執行第2次調查，以了解民眾對強制汽機車保險的接受度、認知度及滿意度的變化。

本次調查仍針對全國各縣市人口比例發放問卷調查，共回收有效問卷1,436份，可信度達95%，抽樣誤差則為2.64%。

汽、機車投保率都超過9成

不論產險業者的資料或本次調查都顯示，強制汽車責任險的投保率已明顯提高。產險業者所公布的投保率為汽車接近100%、機車為97%（扣除2年以上逾期未換發行照的車輛數為基礎）；而本刊這次調查全體受訪者的投保率則為92.2%，其中汽車投保率為94.6%，機車投保率為91.6%，雖然離百分之百的理想還有些許差距，但台灣的汽機車數量如此龐大，在主管機關與業者的合力宣導下，有此成效誠屬不易。

約7成車主因法律規定投保 逾5成汽車車主已領悟真義

投保率提升固然代表車主對強制車險制度的肯定，但若能深入探求車主投保的原因，當更能了解民眾的保險意識是否確實提升了。本次調查結果發現，雖然絕大多數的汽機車族仍屬「被動投保」，但在被動投保的過程中發現強制車險的意義的車主也不在少數。

不論汽、機車的車主，都有7成左右承認自己投保是因為法律規定，而承認是「怕被罰錢」或「為了汽機車領照、換照的需要」的有2~3成，難怪當初政府主管機關一定要「立法」「強制」車主投保。

不過在這些被動的狀況中，已有超過5成的汽車車主與超過3成的機車車主體會到投保是「為了使用汽機車的肇事責任」。顯見這幾年來強制車險的功能，已經普遍獲得汽機車族的認同。

若進一步分析不同年.齡的車主投保的理由，可以發現年紀越大，責任意識越強。在本次調查中，31~50歲的車主中有一半以上都能體會投保強制汽車責任險對車主的必要性，而20歲以下的青少年則大約4個裡面只有1個車主投保的理由中有肇責的考量。

近4成2汽車車主透過車商及修車廠投保

那麼這些車主是透過什麼管道投保強制汽車責任險的？經過3年，各投保管道受車主喜好的程度是否已有所改變？

本次問卷調查結果顯示，所有受訪車主（含汽機車都有）透過保險公司的業務員投保的比率最高，汽車為38%，機車32.3%，透過賣車的業務員的比率次之，汽車為34.9%，機車為20.5%， 而透過修車廠（含機車店）投保的比率，在機車部分高達18.9%，汽車部分比較低為6.8%。事實上，賣車業務員與修車廠（或機車店）這兩種投保管道性質是一樣的，如果將二者合計，則可發現透過車商及修車廠投保的比率已經高過產險公司業務員。看來這些對車主而言猶如「一次購足」的便利管道，已經有逐步取代傳統業務員的趨勢。

此外，為提供車主更便利的投保方式，產險業者也嘗試開發了各種非傳統的投保管道，如便利商店、銀行/ATM、網路、傳真及電話語音等，本次調查發現，透過這些管道投保的比率合計已經有18.1%。

而機車族對於這些非傳統投保管道的接受程度較汽車族高，尤其在便利商店、銀行/ATM這兩項投保管道上。至於勾選「其他」管道的車主，經由親友介紹、或透過監理站等而投保的比率則有6.3%。

此外，不同年齡層在投保管道上也有些許差異。根據統計，20歲以下的車主向保險公司業務員投保的比率最低，僅13.9%；而這個年齡層的車主向機車經銷商等投保的機率超過一半，其中向賣車業務員投保的有26.6%，修車廠/機車店占25.3%。41歲以上的車主則有較多人向保險公司的業務員投保，由於該年齡層車主大多已接觸過其他各種產壽險，因此向認識的保險業務員投保車險的比率相對較高。

超過1/5的車主 不知道承保公司的名字

既然有近一半的車主不是直接跟保險公司的業務員買強制汽車責任險，那麼這些車主知不知道自己所投保的保險公司是哪一家？

本次調查顯示，22.6%的車主並不知道自己的強制汽車責任險是向哪一家產險公司買的，換句話說不到5個車主，就有1個不知道自己所投保的保險公司是哪一家。

當然，透過不同管道投保者，對所投保公司的認知也會不同，其中向賣車的業務員或修車廠投保的車主，對承保公司的認知度最低，有超過3成的人不知道自己保的是哪家產險公司。這些車主通常都是在買車時順便辦理強制險，且當時車主最關心的往往都是汽機車本身，至於要保哪一家公司往往便交由車商全權處理。

對產險業者而言，強制車險往往是拓展其他險種商機的起點，而透過汽機車銷售商來的客戶，若連自己保的是哪一家公司都不知道，那麼就可能失去開發其他業務的契機。保險公司如何讓客戶「記住」，可是一門重要的功課。

至於網路投保大部分都是由車主自行選擇保險公司、輸入資料，因此不記得哪一家公司投保的人數較低，但仍有8%車主忘記自己投保的產險公司。

10個機車族有4個因「忘記了」而未投保

而在本次調查中，「目前未投保」的受訪者（7.8%）中「曾投保，但後來沒有續保」的有3成，「沒有投保」的占7成。表示10個「目前沒有投保」的車主中，就有3個曾經投保，之後卻因故未續保。

至於沒有投保的原因，汽車車主以「忘記了」及「保費太貴」為主，機車車主則以「忘記了」及「沒有接獲到期通知」為主，其中因忘記而未續保者，更超過4成。如何讓車主不要忘了，及讓戶籍地址與通訊地址經常不同的機車主能夠接獲到期通知，以落實續保作業及加強續保率的提升，值得相關單位注意。

此外，不論汽車或機車車主，「警察沒執行取締」都是沒投保或未續保的第3大原因，看來協助投保率的提升以確保每一車禍受害人都可以獲得強制汽車責任險的保障，還得靠警察朋友多幫忙。

以上不論是汽機車族投保的比率、投保的管道，及保與不保的原因，都值得業者做為進一步提升投保率的參考。