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產險業 一年1,764億保費入袋(上)
文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2020.02.01 (月刊)

去(二○一九)年除了是九二一大地震二十周年,也是八八風災十周年,幸運的是去年是平安年,沒有發生巨災,沒有重大傷亡,沒有萬棟房屋被震毀,也沒有村莊遭淹滅。

九二一和八八,這兩個數字,對台灣人來說已經是不可抹滅的數字,是永遠的痛,更深深刻寫在台灣史上,提醒國人記取教訓,加強防災及建置更安全的社會。

聚焦台灣保險史,九二一大地震和八八風災也是不可或缺的存在。九二一大地震後,政府為提高國人在遭遇地震災難後的房屋保障,開始規劃住宅火險強制納進地震險,在二○○二年開辦「住宅火險和地震基本保險」。而八八風災嚴重水災重創台灣,造成農產及民間設施毀損估計近兩百億元,其中農糧產業損失一二九億元,漁產及畜牧產業共損失六十三億元。台灣以農立國,八八風災喚醒相關單位對農業保險的開發。

每場災難,不論是巨大災害,還是一場小車禍,都可能衍生出體傷、財損、責任問題,而這些問題都能透過事前保險的安排,將事故發生後的衝擊,透過保險金的補償,快速恢復、重建。人身風險交給壽險,而財產損失及責任問題交給產險,也因此,每一次災難過後,往往都能喚醒民眾的保險意識。

產險公會和中華信評曾在二○一九年上半年預估,二○一九年產險全年保費收入將會比前年成長五~六%,如今,結果出爐,去年產險業全年簽單保費收入達一七六四億元,較前年一六四八億元,成長六.九九%,超出市場預期!

網路投保貢獻逾十億 成長超過五成

產險保費收入的成長,網路投保有一點小貢獻,去年全年產險網路投保新契約保費收入為十四.六億元,比起前年同期的九.七四億元,增加超過五成。

自二○一四年網路投保開辦至今,成熟度及接受度日漸提高,金管會也陸續放寬投保限制,包括提高新客戶旅平險投保金額上限從一千萬元調高至一千二百萬元;開放投保險種,如:登山綜合保險及自用汽車第三人責任保險駕駛人傷害保險等;而且投保產險商品的既有客戶可免除進行電訪。

去年網路投保產險險種冠軍為汽車險,保費收入達八.二五億元,其次是機車險二.五億元、旅平險二.四八億元。網路投保業績最好的三大產險公司分別是富邦、新安東京海上及國泰世紀。

 

全球車市寒冬 台灣逆成長 帶動車險

產險公會在去年初曾保守推估二○一九年車險可能「微衰」或是「持平」,結果兩個答案都沒中!去年車險保費收入九三九.六億元,較上一年度八八七.六四億元成長五.九%,比市場預期來得好。雖然成長幅度比二○一八年四.一七%大,但還是沒有二○一六年及二○一七年的成長率九.一%和七.三%亮眼。

原因是二○一八年全球新車市場開始面臨車市寒冬,整年度銷售情況衰退二.六%,影響當年車險保費收入僅較上一年增加四.一七%,而二○一九年全球車市狀況持續惡化,但是台灣的車市卻逆勢成長,雖然在二○一九年上半年銷售量曾大幅衰退超過一成,但下半年進口車銷售狀況急升,十月到十二月新車掛牌量都超過四萬台,十二月單月掛牌四.六萬輛新車,更創下史上單月同期新高,二○一九全年銷售四十三萬九八三六輛,比二○一八年的四十三萬五一三五輛增加四七○一輛。進口車是去年車市的一大亮點,去年進口車全年賣出二○萬九九四九輛,跨越二十萬大關,總市場占有率從四十五.七%提升到四十七.七%。

此外,因為汽車第三人責任險年平均賠款率約九成,為反映實際損率,該險種保費近幾年不斷調漲,去年也不例外,成為車險中保費收入成長狀況最高的險種(表一)。因此,就在二○一九年台灣汽車銷售量超過二○一八年,平均保費較高的進口車比重增加,以及第三人責任險保費調漲的情況下,帶動車險總保費收入成長五.九%。

去年車險簽單保費收入前五大公司,依序為富邦、國泰世紀、新光、新安東京海上及明台。

 

延伸閱讀:

產險業 一年1,764億保費入袋(中)

產險業 一年1,764億保費入袋(下)

 




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