財富傳承不是有錢人的專利。

「根據一項調查，台灣富豪最在乎的事情，第一名是財產保存，第四名才是投資報酬率。」大多數的人都以為，有錢人都會把錢拿去投資、而且非常重視投資報酬率，但友邦人壽銀行保險通路部協理廖本仕觀察，比起增加財富，財富如何保值、傳承，更是有錢人在乎的事。

「不只是傳承，而且還要安全的傳承，」公勝保經資深經理劉勝文說。

有一句話說得逗趣，「人在天堂、錢在銀行，子女對簿公堂」這恐怕是許多家族長輩最擔憂的事，如何傳承財富、且不要造成子女之間為財產爭執，不但是一門學問，而且還要找到對的方式。

「繳稅是第二代的事情，不是第一代，透過保險可以預留稅源，不會因為子女繼承財產，也繼承的沉重的稅金，」保險年資超過三十年的公勝保經經理張瓊月觀察，不論財富多寡，繼承的子女都須承擔像是遺贈稅、贈與稅、甚至房地合一稅。

公勝保經行銷協理詹采蓁補充，現在房地合一稅高達四十五％，「透過保險的高槓桿原理，就能提早幫子女準備好稅源。」

「財富傳承不是長輩的事，也有客戶將保單當作房貸風險轉移的工具，」友邦人壽經代保險通路部協理張志彬認為，一張具有保額倍增優勢、且最高保額可達30億元、投保年齡上限70歲的保單，就是非常適合作為財富傳承工具的商品。