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新聞 人壽保險
年收入一半拿去買保險 吳家揚:「一賺到錢,先買保險」
文/何楷平 | 《現代保險》雜誌 | 2019.10.01 (月刊)

最棒的退休生活是什麼?「有更多時間,做自己喜歡的事,」工作十五年、四十二歲就退休的吳家揚說得雲淡風輕;但早在他大學時期,就開始為退休做準備。

大學念化學系的吳家揚,經常到商學院旁聽,「有一堂課講保險,那是我第一次接觸保險,我一聽就覺得,保險是個好東西,」怎麼說?「花小錢得到大保障,天下哪有這麼好的事。」念完研究所、開始工作的那年,吳家揚買了人生第一張保單,「是中央信託局的一張生死合險,我剛出社會一年賺四十三萬,我拿二十二萬去買這張保單,」一個新鮮人把一半收入都拿去買保險?「因為保險才是最好的理財工具。」吳家揚說。

三大水庫:保險、房產、股票
「一賺到錢,先買保險」

吳家揚有超過三十張保單,每年年繳保費都在一百萬元上下,「保險是我最大的水庫,」所有想得到的保險,他幾乎都有,「我一有錢就去買,因為保費是這世界漲價速度最快的東西之一,所以保險愈早買愈好,一次買到位才划算。」


|吳家揚|
58年次,已婚,育有1女
退休年齡:42歲
行業別:半導體業
理財工具:保險、房地產、股票

二十七歲開始買保險,至今累積投入近兩千萬元,保費分配也很平均,「投資型大概放了八百萬元、儲蓄型七百萬元、保障型也有五百萬元左右,」他說,現在光是還本金和年金給付,一年就有約八十萬元,再加上投資股票賺的錢,享受優渥的退休生活不是問題。

明明可以過得揮霍,吳家揚的物質慾望卻低到不可思議,「剛買房的時候,我把車開進地下室車庫,警衛以為我不是住戶,還要檢查身分,」住在新店區豪宅,鄰居都開頂級名車,吳家揚卻開著一台車齡超過二十年的三陽喜美,非常突兀,「我二十三歲買下這台二手車,反正還能開,就一直開到現在。」

寧可把錢花在保險,卻不願買一台新車?「車子只是代步工具,不是必需品,應該把資源擺在人生不可或缺的三樣東西:專業、投資、保險。專業讓人有工作、能賺錢,投資讓賺到的錢快速成長;沒專業、也不會投資,有保險,至少不會流落街頭。」吳家揚的這番話,發人省思。

嫌保費太貴 不買保險?
「現在不花錢,以後花更多」

但吳家揚也有後悔的事,「我媽臥床十年,住在安養機構,每年至少要花四十萬元,」母親生病之前,吳家揚曾企圖說服她買保險,但最後還是沒能成功,「當初如果投保長照險、失能險,一年保費也不會四十萬元這麼多,」他對年輕人喊話,「現在嫌貴不買,萬一發生了,以後只會花更多。」

喜歡讀書、學習的吳家揚,退休後投入考照,如今持有CFP、CSIA等十五張金融保險相關證照,但他不打算銷售、開班授課,「我不缺錢,所以目前沒這個計畫。」不必為生活煩惱、不怕風險突然來襲、無憂無慮、平凡安心,是最令人羨慕的完美人生。

 

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