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新聞 財經時勢
無人機墜落砸車 個人責任險賠不賠關鍵在這3字!
文/楊佳真| 《現代保險》雜誌 | 2019.09.05 (新聞)
【本文重點】市面上雖有「無人機責任保險」問世,但僅限政府機關或法人投保,一般玩家能不能靠「個人責任險」分攤無人機造成的賠償責任?各產險公司有不同答案。

無人商機夯,不只一般民眾瘋迷遙控無人機,農民也會透過農噴機在空中噴灑藥物,另也有政府或企業使用無人空拍機來進行監測或勘災作業。

不過,無人機品質參差不齊,操作者也不需通過認證門檻,如何納管成為灰色地帶。「無人機法案」雖已三讀通過,將於明(2020)年3月實施,未來若想操作重量在250克以上的無人機,就須向民航局進行註冊及考照,但現階段仍未對一般玩家強制列管。

若使用無人機時,機體不慎墜落,或是機上物品掉落,砸傷路人或車輛,保險能不能買單?

根據民航局規定,合格的無人機需要經過機器檢定及操作人員認證,飛行的時間、高度及地點都有所限制,目前僅限政府機關、學校或法人使用,且必須投保責任保險。

為因應投保需求,市面上已有5家產險公司推出「無人機責任保險」,其中僅臺產承保機體本身、乘載物品及責任保險,其他公司則僅承保責任保險,不過投保對象均比照民航局規定,僅限政府機關、學校或法人。臺產透露,該商品是與國外公司共同開發,目前保戶多為政府機關與無人機製造商等,使用的無人機體積通常較龐大,責任險的保額需求也較高。

至於一般玩家若想轉嫁無人機造成的損害賠償,首先想到的就是「個人責任險」。有趣的是,本刊詢問多家產險公司,有人說「個人責任險」不賠無人機,也有人說可以理賠,原因就出在除外條款。

「個人責任險」有一項除外條款,規定「被保險人因所有、使用或管理機動車輛、航空器、船舶、或槍械等所致之賠償責任」為不保事項。然而,「無人機」究竟算不算「航空器」?各產險公司的回答都不同。

根據《民用航空法》,「航空器」是指任何藉空氣之反作用力,而非藉空氣對地球表面之反作用力,得以飛航於大氣中之器物。

而S產險公司認為,「航空器」一般是指飛機,「無人機」不屬於「航空器」,因此無人機可以納入「個人責任險」保護傘!但要留意,個人責任險只保自有的無人機,租來的無人機則不在保障範圍。

C產險公司則持相反意見,認為條款明定「航空器」為除外事項,而無人機為航空器的一種,所以不賠。

換句話說,無人機玩家能否透過「個人責任險」轉嫁損害賠償?答案還是要看投保的產險公司如何認定。

 

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