長久以來一直處於因無法可管而能遊走於法律邊緣大鑽漏洞的貸款代辦公司，最近因為立法院的質詢，讓銀行局總算跳出來，開始著手制定遊戲規則，使得這一塊原本是金融市場邊緣地帶的行業，終於展露出一線正常化的曙光。

貸款代辦服務本來對消費者跟銀行都有好處，畢竟貸款種類多，各種費用的名目又很繁複，對消費者而言，要找到合適的商品相對困難，如果有代辦業者幫忙篩選並代為申辦，當然是方便了許多；從銀行的立場來說，代辦業者大做廣告，拼命拉客戶衝業績，等於是多了一個有力的業務幫手，當然也是美事一樁。

但是代辦業者所造成的問題也相當多。撇開某些以代辦名義行詐欺之實的情況不談，一般「正常的」貸款代辦業者收取的手續費用其實相當高，而且標準不一，便宜一點的大概也要貸款金額的1成，遇到貸款條件差，被核貸機率較小而必須在申貸資料「動些手腳」的消費者，收費甚至在2成以上，這對已經需錢孔急的消費者來說，不啻是莫大的負擔。

從這個角度來看，貸款代辦業者甚至比地下錢莊還要好賺，雖然10％的利息可能沒有地下錢莊的多，但是貸款的資金是別人的，業者自己是一點風險都沒有，這種安全又暴利的行業，難怪大家一窩蜂投入，甚至還有公司做到可以上市上櫃。

總算我們的立委諸公做了件好事，現在金管會銀行局在與公平會、消保會、銀行公會及銀行業者研討過後，對銀行以及這些代辦業者間的合作關係，做出了明確規範，打算藉由銀行委外業務的管理辦法中，間接約束代辦公司的行為。其中影響最大的，一是不准銀行委託名稱容易讓人誤會成金融機構的代辦業者，像「BANK」、「銀行」等字眼的公司都不行；另一項是經由銀行認可簽約合作的代辦業者，不能夠再向消費者收取手續費。同時，金管會也要求業者必須將貸款的所有費用名目公開在網站上，幫助消費者獲得充分足夠的商品訊息。金管會的規則訂出來了，對想要貸款的消費者來說，減少被業者海削的機會，當然是一大福音，現在就看這些規定能不能落實執行了。

不過，別以為代辦業者的能耐僅止於此。不少代辦業者已經發展成為全方位的理財商品銷售通路，挾著在代辦業務上賺來的大筆資金，開始多角化發展。尤其是保險商品，已經是許多公司鎖定的下一個目標。他們憑藉著大量的廣告、網路宣傳、電話行銷，把保險商品結合到原來的行銷通路當中，隨著保險觀念的普及以及年輕一代使用網路的習慣，代辦業者是不是能夠創造出另一個新興市場？對原來保險市場的生態將帶來什麼影響？值得保險業與監理單位思考。