如果有天能在外太空俯視台灣，應該會看到成千上萬隻螞蟻在寶島上大爆走吧！這些螞蟻不是別的，是全台二一八七萬各種車輛，換算台灣土地面積三六一九三公里，平均每一平方公里就有超過五百輛汽機車，若單看平地道路，每一平方公里高達兩千輛汽機車。

台灣用車密度驚人，交通事故頻傳，倒不是件稀奇事，根據統計，一○六年交通肇事件數達二十八．五萬件，死亡一五一七人，受傷三十七．九萬人，平均一天高達逾千人傷亡。

台灣自民國八十七年開辦強制汽車責任險，隔年機車加入，至今二十一個年頭，足以將強褓中的嬰兒養育到大學畢業，那麼長的時間裡，強制車險究竟幫了多少忙？

上路二十一年 理賠超過四百萬人次

強制車險上路二十一年來，已經照顧超過四五○萬人次，理賠金額已逾兩千億元，聚焦近五年，每年約有三十餘萬申請人次，每年賠款金額約一二八億～一三二億元，且逐年增加，這項制度對台灣的重要性，從數字上顯而易見。

根據一○六年強制車險全年理賠分析報告中，醫療理賠次數占最大宗，達九十七．五％，死亡占一％，殘廢占一．五％。從賠款金額一三二億元來看，醫療給付約五十四億元，占比四十一．一％，死亡給付約四十六億元，占三十四．九％，殘廢賠付約三十二億元，占二十四．一％。

哪些車最賠錢？ 你的車上榜了嗎？

車種不同，損失頻率也不一樣，一○四年～一○六年，近三年平均損失頻率最高的是長時間在外跑、出險機率較高的營業用客車（如：計程車），為八．七八％，代表每一百台營業用客車中，近九件會發生交通事故，其次是營業用貨車，達三．八四％，非營業用車的損失頻率就相對輕微，重機損失頻率最小，僅○．七五％。

但從損失金額看，結果大不同，近三年營業用貨車造成死亡、傷殘狀況較嚴重，平均每件損失十一萬九七五一元，畢竟車體較大，撞到都是非死即殘，損失頻率最小的重機（大型重型機車），在理賠金額上卻是亞軍，平均每件損失九萬四九○一元（詳見附表）。當今玩重機的人數漸增，除高傷亡理賠金額，發生事故的財物損失也不少，但強制車險理賠金額不含財損，產險公會汽車險委員會委員鄭淳元強調，強制車險僅給付受害第三人的醫療、殘廢及死亡，若要填補財務損失，須另外投保第三人責任險。

強制車險爭議 殘廢等級評估最多

因強制車險受政府高度監督，保險公司的理賠也會特別謹慎，因此給付上一定會符合法令，不過仍免不了理賠爭議的發生。

醫療部分，不少人以為強制險的醫療是定額理賠，只要受傷就一次給付二十萬元；而在殘廢給付又更複雜了，「殘廢認定最常進入評議中心」，產險公會汽車險委員會委員許恆毅說，若是截肢、雙眼失明，很明確的殘廢狀態，在殘廢認定上問題比較小，但有些殘廢狀況需要經過一段時間治療，症狀固定後，醫師認為不能再復原，才會評估殘廢級數，且兩百多項中，每一種都有規定的審核時效，可是民眾不明白，認為自己已符合殘廢，但保險公司卻不賠，就會去申訴。

當殘廢狀態已確定，先領一筆理賠金後，若之後狀態變得更嚴重，殘廢等級加級，受害人可以再要求給付殘廢保險金金額，如若好轉（如植物人甦醒），強制車險也不會收回付出去的理賠金。

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