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新聞 財產保險
車禍悲劇下 是強制車險救了450萬受害人(上)
文/許伊婷 | 《現代保險》雜誌 | 2019.05.01 (月刊)

如果有天能在外太空俯視台灣,應該會看到成千上萬隻螞蟻在寶島上大爆走吧!這些螞蟻不是別的,是全台二一八七萬各種車輛,換算台灣土地面積三六一九三公里,平均每一平方公里就有超過五百輛汽機車,若單看平地道路,每一平方公里高達兩千輛汽機車。

台灣用車密度驚人,交通事故頻傳,倒不是件稀奇事,根據統計,一○六年交通肇事件數達二十八.五萬件,死亡一五一七人,受傷三十七.九萬人,平均一天高達逾千人傷亡。

台灣自民國八十七年開辦強制汽車責任險,隔年機車加入,至今二十一個年頭,足以將強褓中的嬰兒養育到大學畢業,那麼長的時間裡,強制車險究竟幫了多少忙?

 

上路二十一年 理賠超過四百萬人次

強制車險上路二十一年來,已經照顧超過四五○萬人次,理賠金額已逾兩千億元,聚焦近五年,每年約有三十餘萬申請人次,每年賠款金額約一二八億~一三二億元,且逐年增加,這項制度對台灣的重要性,從數字上顯而易見。

根據一○六年強制車險全年理賠分析報告中,醫療理賠次數占最大宗,達九十七.五%,死亡占一%,殘廢占一.五%。從賠款金額一三二億元來看,醫療給付約五十四億元,占比四十一.一%,死亡給付約四十六億元,占三十四.九%,殘廢賠付約三十二億元,占二十四.一%。

哪些車最賠錢? 你的車上榜了嗎?

車種不同,損失頻率也不一樣,一○四年~一○六年,近三年平均損失頻率最高的是長時間在外跑、出險機率較高的營業用客車(如:計程車),為八.七八%,代表每一百台營業用客車中,近九件會發生交通事故,其次是營業用貨車,達三.八四%,非營業用車的損失頻率就相對輕微,重機損失頻率最小,僅○.七五%。

但從損失金額看,結果大不同,近三年營業用貨車造成死亡、傷殘狀況較嚴重,平均每件損失十一萬九七五一元,畢竟車體較大,撞到都是非死即殘,損失頻率最小的重機(大型重型機車),在理賠金額上卻是亞軍,平均每件損失九萬四九○一元(詳見附表)。當今玩重機的人數漸增,除高傷亡理賠金額,發生事故的財物損失也不少,但強制車險理賠金額不含財損,產險公會汽車險委員會委員鄭淳元強調,強制車險僅給付受害第三人的醫療、殘廢及死亡,若要填補財務損失,須另外投保第三人責任險。

強制車險爭議 殘廢等級評估最多

因強制車險受政府高度監督,保險公司的理賠也會特別謹慎,因此給付上一定會符合法令,不過仍免不了理賠爭議的發生。

醫療部分,不少人以為強制險的醫療是定額理賠,只要受傷就一次給付二十萬元;而在殘廢給付又更複雜了,「殘廢認定最常進入評議中心」,產險公會汽車險委員會委員許恆毅說,若是截肢、雙眼失明,很明確的殘廢狀態,在殘廢認定上問題比較小,但有些殘廢狀況需要經過一段時間治療,症狀固定後,醫師認為不能再復原,才會評估殘廢級數,且兩百多項中,每一種都有規定的審核時效,可是民眾不明白,認為自己已符合殘廢,但保險公司卻不賠,就會去申訴。

當殘廢狀態已確定,先領一筆理賠金後,若之後狀態變得更嚴重,殘廢等級加級,受害人可以再要求給付殘廢保險金金額,如若好轉(如植物人甦醒),強制車險也不會收回付出去的理賠金。

 

延伸閱讀:

車禍悲劇下 是強制車險救了450萬受害人(下)

 

 

 




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