淡水吳小姐問：我父親五十五歲從教職退休後才加入勞保，到今（一○二）年十一月提出老年給付申請時，累計的勞保年資已達二十一年，由於父親已經七十六歲，加上身體狀況並不是很理想，所以就沒有選擇老年年金，改勾選一次請領老年給付。沒想到，勞保局竟然只核給他十個月、四十三萬九千元的老年給付。

請問，保了二十一年勞保，為什麼只能領十個月老年給付？現在還來得及改選領老年年金嗎？

A:依勞保條例規定， 年滿十五歲以上，六十五歲以下的勞工，若實際從事相關工作，就可以透過投保單位（譬如僱主、職業工會或漁會等）參加勞工保險，而且只要仍繼續工作，雖然超過六十五歲還是可以繼續加保。

也因此，不少軍公教人員在退休後，因為到民營公司上班而參加勞保，或透過職業工會加入勞保，由於他們加入時大多已五十幾歲，一保十幾二十年，往往就超過六十五歲，有人則是為了累積較長的年資，好多領一些勞保老年給付，所以年紀雖大仍然繼續加保。

不是所有勞保年資 都可以被承認

只是，依勞保條例第五十九條規定「請領老年一次金給付或一次請領老年給付者，其保險年資合計每滿一年，按其平均月投保薪資發給一個月；其保險年資合計超過十五年者，超過部分，每滿一年發給二個月，最高以四十五個月為限。

被保險人逾六十歲繼續工作者，其逾六十歲以後之保險年資，最多以五年計，合併六十歲以前之一次請領老年給付，最高以五十個月為限。」也就是說，如果被保險人有超過六十歲的加保年資，而又選擇一次請領老年給付的話，那麼六十歲以後的年資只能算到六十五歲，也就是最多只能算五年。

老年年金 沒有年資限制的問題

案例中吳小姐的父親，從五十五歲加保到七十六歲，雖然加保年資高達二十一年，但因為他選擇一次請領老年給付，依第五十九條規定勞保年資只能算到六十五歲，也就是只有十年的年資可以被列入計算，吳先生的平均月投保薪資應該是四萬三千九百元，所以十個月老年給付金額就是四十三萬九千元。

但如果選擇請領老年年金的話，就沒有這種問題，因為老年年金不管保到幾歲，也不管保了幾年，所有的年資都可以列入計算。以吳先生來說，如果他選領年金的話，不但二十一年年資可全部列入計算，還會因為延後請領，使得年金額增加二十％（每延後一年增給四％，最多增給二十％）。假設吳先生的平均月投保薪資還是四萬三千九百元，那麼他每月就可領到一萬七千一百四十七元【43,900元×1.55％×21×（1＋4％×5）＝17,147元】的老年年金。

此外，如果吳先生領沒幾年就身故的話，只要有合格的遺屬，還可繼續請領老年年金半數（即8,574元）的遺屬年金，或家屬也可改選擇請領差額金（也就是一次請領的老年給付即四十三萬九千元與扣除已領年金給付總額的差額）。

給付申請 一經核付後就不得變更

從上述的分析可清楚看出，不管吳先生是否領沒幾期就身故，選擇老年年金都遠比一次請領老年給付來得有利，但因為勞保條例規定，老年給付一經勞保局核付後，就不得變更，所以如今吳先生也無法再要求改領老年年金。

建議勞保被保險人在申請老年給付前，最好先了解相關規定，或先試算一次請領老年給付或按月領取老年年金的金額，考量何者符合自身需求後，再提出申請，以免權益受損。