面對國內超高的失業率，對上千萬名就業人口來說，猶如進入就業市場的黑暗期，所幸還有金融保險業這盞明燈，帶來光明與希望。

保險業務飯碗夯，但對還在門外觀望，尚未入行的人來說，「保險業務」的工作內容是甚麼？只是單純的銷售保險商品嗎？與其他行業的sales又有何不同？從事保險銷售需要具備哪些資格與條件？自身的個性、人生目標適合嗎？

從事保險銷售，須先取得專業證照

保險業務員又稱為「保險規劃師」，主要工作內容為銷售保險，解決客戶的保險需求與理賠問題。

隨著保險通路的多元化發展，廣義的保險業務員已不光指保險公司所聘僱的業務員，還包括保險經紀人、代理人及各銀行所登錄或招聘的業務人員。

保險是無形的商品，銷售的是一份對人身安全風險的保障，與其他消費商品最大不同在於它看不到也摸不著，加上壽險商品多為長年期，繳費期間往往長達1、20年，民眾人身風險會因經濟收入、健康狀況、家庭背景而不同，因此，從事保險銷售工作不只是賣一份商品而已，而是必須針對每位消費者的狀況，量身訂做最符合客戶需求的保險計畫。

也因此，基於保險商品的特性，無論是要在保險公司、銀行或其他經代公司旗下銷售保險，必須先取得專業資格。根據法令規定，想從事保險銷售的工作，必須先參加「人身保險業務員資格測驗，經測驗合格並完成登錄後，才能開始銷售保險。

隨著金控成立，以及銀行通路的崛起，不少金控旗下擁有壽險與銀行子公司，彼此資源會相互交流，壽險子公司會輔導銀行行員考照、銷售商品，至於沒有金控背景的銀行，則會成立保代公司，提供行員教育訓練取得執照，並辦理登錄。

保險從業人員通過資格測驗，並取得登錄證後，雖然可以開始銷售保險，但每年還須定期參加主管機關規定的各項教育訓練。

值得留意的是，業務員登錄證有效期間是5年，期滿前須辦理換證，在未辦妥之前，不得繼續從事保險招攬工作。

認識保險業務工作內容

當然，對保險公司或銀行與傳統經代公司而言，提供登錄旗下的業務員教育訓練課程，必須投入龐大的人力財力，也因此，業者當然也會慎選對象，並非來者不拒。

尤其是保險公司，為了了解準增員對象是否適合保險業務工作，都會設計一套問卷內容，提供準增員者填寫，透過科學方式，客觀評估準增員對象是否具有行銷人員的特質與性格。之後再透過面談方式，進一步了解被增員者的生涯規劃、外表儀容、口語表達能力與從事保險業務的意願等，再決定錄用與否。

由於保險業務是高度專業的行業，再加上保險商品、競爭通路愈來愈多元化，保險業務員除了推銷保單之外，還必須隨時針對社會經濟環境的變化與保戶各階段的生活需求，適時調整保戶的保險保障，同時協助保戶處理理賠事宜，這些都是保險業務員的工作內容。基本上，壽險業務要做得好，除了維繫舊保戶的關係，還要不斷拜訪新客戶，如此才能在保險業永續經營。

業績優異，晉升空間無限

為了號召優秀人才加入，對於增員進來的新人，業者都設計有人才培育計畫，教育訓練課程包括保險專業知識、商品了解、銷售技能等，部分以業務員為主力通路的壽險公司，除了新人制式的基礎課程外，更成立企業大學，在行銷、經營、管理等各方面，分別針對不同職級的業務員，提供職能訓練，透過完整的培訓，成就全方位的壽險菁英。

保險業務員的工作時間相當具有彈性，由業務員自行分配，但業務員每天最重要的一件事就是拜訪客戶，為了成功約訪，均會配合客戶需求調整拜訪時間，有時在晚上，有時是週末假日，雖然工作時間自由，但另一方面也可以說工作時間較不固定，這些都是有意從事保險業務工作的人，一定要有的心理準備。

此外，要拓展保險事業，人脈相當重要，除了親友、鄰居、同學、同事、同袍等緣故關係外，當屬「轉介紹｣對壽險行銷事業的助力最大，由於緣故市場畢竟有限，唯有透過客戶之間不斷地轉介紹，才能擁有源源不絕的客源，但要客戶願意轉介紹，就必須先獲得客戶的肯定，包括專業、效率、服務，責任與誠信，都是取得客戶認同的必備之要。

取得保險業務員資格流程

新進業務人員－＞接受壽險公司及銀行基本教育訓練－＞參加資格測驗－＞資格測驗合格後辦理業務員登錄－＞展開保險銷售工作

壽險業務員工作流程

開發客戶建立名單－＞約訪－＞了解準客戶需求－＞針對客戶需求設計保險建議書－＞向客戶說明建議書內容－＞促成保單－＞售後服務