強制汽車責任保險自87年實施迄今已屆滿7年，目前投保的機車約859萬輛、汽車約642萬輛，合計約1,500餘萬輛。而自開辦到93年10月底止，共理賠受害人達85萬餘人次，理賠金累計達798億餘元。

今年起，這個不只為了保護車主更為了保障所有民眾的政策性保險，將隨著1月14日「強制汽車保險法」修正案在立法院三讀通過而更臻完善。本文謹針對與一般民眾權益直接相關的部份，整理供讀者參考。

◆誰該投保？

投保義務人原則上是車主，但有特殊狀況時，則由汽車管理人或使用人投保。例如業經流當的典當車輛，公司清算完結後的公司車……等。

◆誰有權請求賠償？

因交通事故遭受體傷時，有請求權的是受害人本人。若受害人死亡，有請求權的為受害人的遺屬，順位則為：

1. 父母、子女及配偶  

2. 祖父母  

3. 孫子女  

4. 兄弟姐妹

同一順位有數人時，按人數均分。例如小張車禍身故留下父母、妻子與2個小孩，則150萬死亡保險金要由5人均分各得30萬。

◆甚麼狀況得不到理賠？

如果交通事故是因為受害人或有請求權者的故意行為或從事犯罪行為而發生的話，保險公司不負賠償責任。但是如果有請求權的不只一人，那麼保險公司只能扣除參與故意或犯罪行為者應得的部份，剩下的還是得給付給其他請求權人。

承前例，如果張太太開車故意造成車禍導致先生小張死亡，保險公司扣除張太太該得的30萬後，剩下的120萬仍應給付給張爸、張媽與兩個小孩。

◆甚麼時候可以拿到錢？

如果交通事故發生，除了受害人遺屬可以先請求二分之一的暫時性死亡保險金應急之外，若是殘廢受害人也可以按已審定的殘廢等級請保險公司暫先給付保險金。保險公司必須在請求權人提出證明文件隔日起算15天內給付。但未來若暫先給付的金額高於應給付的金額，保險公司可以請求返還。

例如小張、小李共乘機車，快速轉彎時一起摔離機車且兩人當場死亡。兩人家屬均可先向保險公司申請75萬，但等事後確認小張是駕駛人，依規定不在強制車險理賠範圍，保險公司可向小張家屬要回75萬。

◆被不必投保的車子(例如拼裝車)撞了，怎麼辦？

過去被拼裝車或不必掛牌的車撞了只能自認倒霉。修法後，受害人可以向特別補償基金請求賠償了，之後特補基金會向拼裝車的駕駛人代位追償，所有做法和被應投保而未投保的車輛撞了一樣。但是如果是2部拼裝車相撞，那2車都不能向特補基金求償。

◆不明人士撞斃出差途中的小張後逃逸，小張可以獲得勞保給付168萬，小張的家屬還可以向特別補償基金求償嗎？

過去特別補償基金的補償金額會扣除受害人的社會保險給付，小張的勞保給付已超過強制責任險的死亡保險金150萬，因此家屬無法再獲得特補基金補償。

修法後若有可以向特補基金求償的狀況，包括肇事車沒有投保或不必投保或肇事後逃逸，受害人都可以從特補基金獲得與強制責任險所定的給付標準相同的補償。

◆如果沒有投保或未續保，會怎樣？

汽機車未依規定投保強制汽車責任險，一概要罰款而且會被扣留牌照直到依規定投保。

修法後，則只有在肇事時被發現沒有投保的車輛牌照才會被扣，至於罰款則不論有無肇事都要罰，但若已經肇事當然罰得比較重，會被公路監理機關處6千以上3萬以下罰鍰。如果是在未肇事的情況下被公路監理機關或警察機關攔檢稽查舉發，則汽車要罰3千以上、1萬5千以下，機車要罰1千5百以上、3千以下罰鍰，比過去低。

投保只是強制責任險的第一課 了解內容才能確保權益

罰款當然是最下策，畢竟開車的人投保強制責任險的目的並不在於避免被罰，而在於只要騎車或開車，就隨時都有可能對別人或自己車上的親人、朋友造成傷害，有了強制車險，萬一發生交通事故時，便可以減輕自己的經濟負擔。但是強制責任險的功能要能充份發揮，人人投保只是第一步，更重要的是每一個人不論是車主或用路人都應該了解其中的重要規定。