投資型保單提供壽險及年金險的保障，身故、全殘保險金及年金會隨著投資效益增減。

購買投資型壽險，要先決定購買多少「基本保額」，基本保額是保險公司不管投資績效如何，保證會提供的保險金額，例如小華持有110萬元保額的甲型投資型保單10年，總繳保費30萬元，即使年投資報酬率為-6％，10年後保單帳戶價值僅為133,049元，若當年發生不幸，身故、全殘保險金就是110萬元，不會因投資績效不佳而縮水；反之，若投資績效亮眼，年投資報酬率為6％，保單帳戶價值拉高到1,023,470元，等同於身故、全殘保險金。

5大壽險類型 投保目的大不同

市面上5種壽險中，投資型壽險保額隨時波動是與其他壽險最不同的，不過，投資型保單雖是保險，若不注意投資績效，保單帳戶價值可能縮水，就失去以投資型保單累積資產的功能，投資表現最差的狀況是，保戶只能獲得當初投保時最低保額，且還需補繳危險保費。以購買甲型投資型保單1,500萬元保額為例，由於身故保險金以「保額」與「當時保單帳戶價值」取其高，當年均投報率為-6％，保單帳戶價值4,296元，不足以支付危險保費20,952元，第三年就慘遭停效。所以，不論是自選標的或是類全委，皆應時時關心投資績效，才能保本又保值。

投資型保單是以一年一期的定期壽險搭配連結基金或基金組合，一年期的定期壽險採用自然費率，自然費率會隨著年紀的增長而每幾年一個級距調高保費，但相對來說，若在年輕時開始購買，保費將會便宜許多。

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精彩全文，詳見2017年4月《LiFE》特刊。

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