1999年底，花旗銀行開展投信業務，成立專門提供客戶理財建議與諮詢的顧問編制，理財專員的名號正式問世。轉眼才數年的光景，已經成為各家銀行競相學習大量招募的方向，只是早期的理專不需衝業績，現在各家銀行的每一位理專都要背負沉重的業績壓力。

如果按照市場估計，銀行界目前配置的理專人數約有2、3千名，占所有任職於銀行的員工，不過才2－3％的比例。再看看人力仲介拋出的銀行職缺，還是理專的需求量最大，然而銀行在做出理專擴編與否的決定前，不妨先參考消費者的評價，好釐清未來人事編制或訓練該走的方向。

還是有人不知道什麼是理財專員

根據本調查問及受訪者，自己往來的銀行有沒有配置理財專員，將近4成5的比例回答「有」，2成7的受訪者說「沒有」。可是表示弄不清楚到底有沒有的，也占了2成，而回答根本「不知道什麼是理財專員」的受訪者，比例雖然不到1成，但反應的是理財專員的功能與作用，還是值得再推廣。

倘若深入了解消費者與銀行接觸的經驗裡，是否曾有理財專員提供服務？將近4成6的受訪者表示「沒有」，理財專員曾提供服務的受訪者約占5成3。兩者間的差距並不是太大。

近4成受訪者不喜歡理專主動提供服務

「積極、主動」對理專來說，是必備的人格特質，也唯有如此才能為自己贏得業績、避免慘遭淘汰。不過看在消費者的眼裡，喜歡或不喜歡，反應可是有明顯的差異。就整體調查結果來看，喜歡理專主動出擊的占2成7，不喜歡的卻有將近4成，至於表示沒意見的中間份子占了3成3。

如果跨越不同的層級，分別觀察不同族群對理專主動出擊的喜好程度，大體而言表現出來的結果跟整體調查的比例沒有太大的差異。挑出特別的反應，41－50歲的受訪對象，超過3成3的人喜歡理專主動提供服務者，比不喜歡和沒意見的人比例要高出一點。住在東部及外島地區的受訪者，將近4成5表示喜歡，占了最高的比例。以職業來區別，務農者對理專主動服務也有高評價，表示喜歡的有將近4成6。再來看收入，平均月入5萬－10萬元的受訪者，喜歡的也有3成8；月入10－15萬的人，喜歡和不喜歡的意見呈現兩極，比例同為3成6。

近3成5的受訪民眾肯定理專的專業程度

投資、理財、保險等專業知識都得一把抓的理財專員，表現出來的形象是否被消費者肯定？對理財專員提供的專業知識，表示非常滿意以及滿意的受訪者共有3成5。覺得只是尚可的，則超過一半，有5成1。至於認為不滿意和非常不滿意者，僅剩下1成3不到。

與整體調查結果相較，有不同反應的族群，包括年齡、職業和居住地。20－30歲的受訪者，對理專提供的專業知識覺得滿意和非常滿意的，僅有1成7，將近7成的人覺得尚可而已；然而51歲以上認為滿意和非常滿意的，就超過4成3。而務農者甚至有將近6成7的比例。居住在東部及外島地區的民眾，覺得滿意和非常滿意的，也超過了5成5。其他如性別、學歷、婚姻和平均月收入等不同的族群，調查結果和整體相較，則沒有太大的差異。

理專應具備的3大條件  專業程度高、服務跟品德都要好

在消費者的眼中，理財專員必須具備哪些條件？8成以上的受訪者表示，擁有專業證照以及不斷接受訓練，所培育出的高專業素質很重要。7成7的受訪者認為服務態度佳、售後服務不中斷也很必要。覺得理專的品德操守要好，則有超過6成3的民眾認同。而贊成必須具備其他的條件，如教育程度高、服務年資久跟不隨便跳槽的受訪者，皆占2成5上下的水位。

理專必須具備的條件，不論男、女受訪者的回答，與整體調查相當。在其他區隔的受訪對象，呈現出的差異有，51歲以上的受訪者，最重視理專提供服務態度。中部地區以南，再從中央山脈為屏障向西看，區塊的居民同樣認為服務態度佳最重要。在務農者與家庭主婦的眼中，也以理專的服務態度為首要。學歷在高中職或以下的族群還是表示服務態度最重要，可是研究所或以上的人有超過9成，覺得專業素質高，才是最必要。婚姻狀態勾選其他者以及平均月收入在2萬5千元以下者，都認同服務態度佳是理專必須具備的第一條件，至於平均月入15萬元以上的高資產階級，則是覺得專業素質高與服務態度佳同樣必要。