保單活化最令民眾擔心的就是轉換後保單不適合自己，主管機關訂定配套措施，要求業者在辦理時，要為保戶做一套轉換前中後的說明（圖一），而保險公司也不會一味地主張保單活化利大於弊，必須先檢視風險缺口，若保戶有足夠的醫療險而缺少年金險，就會建議將壽險轉換為可定期領取生存金的年金險。

圖一 保險公司提供保戶保單活化前中後說明