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新聞 財經時勢
央行暗示升息 利變保單有商機
文/周采萱 | 2013.09.30 (新聞)

央行總裁彭淮南暗示升息時刻將近,但壽險保單預定利率不確定何時調升,能適時跟隨市場利率水準浮動調整的利變保單大受歡迎,不過,利變保單的宣告利率雖然能反映市場走向,但大多數都是一年宣告一次,未必真的那麼「即時」。

市場利率低潮多時,儘管儲蓄險、增額壽險預定利率已比定存利率高1~2碼,但隨著美國QE退場、利率即將反彈等消息陸續傳開,不少保戶擔憂傳統型保單預定利率固定,無法參與市場利率調升,享有較便宜的保費或較好的保單價值準備金成長率,利變保單於是搭上順風車,成為市場寵兒,光是今年8月,利變年金新契約保費就收進255.40億元,利變壽險也有174.91億元,兩者分別較去年同期成長356%、115%。

利變保單的保單價值準備金會隨著宣告利率浮動,結構類似增額方式隨著市場利率調整的增額保單,為了穩固吸引力,大多數壽險公司的宣告利率都會比定存利率多1~2碼,頗受消費者青睞。

壽險業者提醒,利變保單雖然能反映市場利率,但除了少數按月或按季宣告利率的保單外,大多數利變保單都是一年宣告一次利率,也就是利變保單要反映市場升息,最遲可能要等上一年,另外,利變保單有5年資金閉鎖期,保戶投保前應先確定投入資金能閒置5年以上再買,否則提前解約將損及本金。




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