自行車帶來許多便利，但也因為自行車的車速不快，行車風險很容易讓人低估、甚至忽略。根據統計，2009～2014年，6年間，北巿和新北巿的自行車事故死亡率平均為0.68％，而機車是0.31％，換言之，自行車事故致死率比機車足足高出1.2倍。

自行車傷亡，可能是自摔或與其他車輛相撞，甚至被撞。自行車有三大風險：

1.自摔傷亡

「騎腳踏車下坡時，車速過高很容易發生危險。」熱愛騎自行車、車齡7年的車友，以自身經驗表示，3年前騎自行車到草嶺古道附近不小心摔車骨折，旁邊就是山崖，幸虧沒有造成嚴重傷害。

2.撞人責任

騎乘自行車的人，除了自己可能因意外受傷或死亡，若不小心與他人發生碰撞，也可能衍生第三人醫療、死亡及財物損失等責任，顯示自行車面臨的風險不小。

3.單車失竊

單車入手的門檻雖然不高，但超級玩家也捨得花上近50萬元，擁有一台經典紀念單車。義大利超級跑車品牌法拉利，在建廠60周年慶時，推出限量60輛紀念單車，有玩家為了購入編號「001」的紀念車，大手筆以60萬元購得，整整比市價高出10幾萬。高價單車失竊的損失，絕對不亞於轎車。

三種風險的責任歸屬各有不同，所以需要不同的保單來分散。騎士自摔須靠「個人傷害險」來理賠，撞到他人或被撞，則仰賴雙方買的「責任險」提供保障，若單車失竊或受損，就由「失竊險」或「車損險」買單。

各保險公司多以套裝方式銷售自行車保險，承保範圍包括死殘、醫療。須注意的是，儘管保戶可依據自己的需求各別購買，但多數保險公司銷售的個人傷害險，都有將自行車「競賽」列為特別不保事項，也就是說，購買市場上既有的個人傷害險，雖可理賠以休閒為用途所造成的體傷死亡損失，但不理賠參加賽事造成的傷害。

此外，也有自行車綜合保險是用一張保單涵蓋所有行車風險；保障範圍可簡單歸納為三大領域，一是保障騎乘者體傷、死亡的「傷害險」，二是保障對第三人責任的「自行車責任保險」，第三則是保障車體損失的「自行車損失保險」。

精彩全文，詳見2016年7月《LiFE季刊》。

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