退休當然是愈早準備愈好，不少民眾在從前高利率時代曾買長年期儲蓄險，10年、20年過去，收穫成果的時候到了！那麼，若是已經退休或過去投保的儲蓄險已滿期的民眾，難道把錢放在銀行裡就好嗎？

其實，這筆滿期金可轉投入低風險的利變年金，將整筆退休金或滿期金投入按年（月）領回。

利變年金隨保險公司的「宣告利率」計算而成長，若保險公司投資績效佳，就有較優的宣告利率。只要保戶存放期滿，可選擇一次領回或進入年金給付期，按固定期間逐次領回。

因為年金險是專為長壽風險設計的保單，提供被保險人生存期間的經濟支持直至身故，活得愈久，領的愈多。換言之，年金險並不注重被保險人的年紀與健康與否，即使體況不佳也能購買，投保年齡最高可達80歲，相當適合作為退休規劃的工具。

此外，年金險有保證期間的設計，以保證期間20年為例，若被保險人在第5年身故，第6～20年的年金給給付金額將給付給受益人，讓買年金的功能從為自己退休養老所需，擴大到可能為受益人留下一筆保險金，這對大多數「身後有人」的被保險人是非常周到的設計，不必擔心保費有去無回。

此外，金管會開放壽險保單可跨類別轉換，給民眾活化保單的新選擇。終身壽險保單可轉換健康險、長期看護險、年金險、生死合險等4項保單，並給予3年反悔期。

以50歲男性保戶而言，房貸還完、小孩也大了，太太也有退休金，終身壽險的死亡保障比較用不到，就可將壽險轉換成年金險，照顧老年退休生活。

精彩全文，詳見2015年1月《LiFE季刊》。

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