年金破產的問題舉世皆然，其實民眾在期待年金改革的同時，更應該思考自己在當下可以怎麼規劃晚年，自己的退休金，要自己救！

以年金制度經驗豐富的德國為例，德國所採取的是一種多支柱的體系，這個體系是以職業為出發點，與台灣不同的是，德國沒有全民年金保險，有工作才能投保；與台灣極為相似的是，勞工與公教人員所得替代率差距甚遠，當年金水庫岌岌可危，世代不公的問題也逐一被拿出來檢視。

歷經多次改革，德國除了把退休年齡從原本的65歲延後到67歲，一開始公共年金費率是月薪...