隨著歲月消逝，心理、生理與經濟等情況改變，而獨居者若缺乏家屬互動、陪伴與協助，將存在更多風險，包括健康、意外、經濟等三大風險。不同年齡的單身貴族，雖然都要保障三大風險，但具體規劃可大不相同。

壽險業者指出，年輕單身者怕罹患重大疾病或意外事故，造成個人收入中斷或減少，針對這些單身族群所擔心的事，應趁早做好保單規劃。

對於剛入職場的社會新鮮人，收入不高，可先從較便宜的定期醫療險搭配實支實付型附約建立醫療防護；再用意外險和定期壽險預防突發事件影響未來的生活。理財方面，年輕人有很長的財富累積時間，可選擇投資型保險，雖然波動較大，但長期來看會比非投資型保單效益來的高。另外，業者提醒，年輕單身者平時應養成儲蓄理財的習慣，要有「收入減儲蓄等於開銷」的強迫儲蓄觀念，如果習慣揮霍，可能會變成「月光族」。

到了30歲之後，事業發展及收入已漸穩定，雖因獨身狀態負擔較輕，但隨著年紀增長，體況也會開始衰退，這時應加強健康險的保障，像是終身型醫療險、癌症險、重大疾病險，建議再投保殘扶險，並提前規劃長期照護風險。而財富的累積不能停，除了繼續利用投資型保險外，還可再購買穩健的儲蓄險商品。

邁入中年階段，保險規劃應掌握保本、保健康、保安心的「三保」原則，除了備好退休後可持續撥入帳戶的年金，及一筆可隨時動用的緊急預備金，還要定期檢視醫療和長照保障是否完善，針對個人健康狀況調整醫療險保額，同時可投保長期照顧終身保險，轉嫁照護風險。

值得注意的是，國人失能及失智人口有增長的現象，獨身者沒有配偶或子女照料，長照需求大增，而長期照顧的花費相當龐大，以居家照護來說，一年就要24萬元～72萬元不等，這還不包括耗材與特殊輔具費用，及早投保長照險可以降低未來長照需求帶來的財務缺口。

精彩全文，詳見334期《現代保險健康理財雜誌》。