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新聞 財經時勢
銀行賣保險不是為了解決銀行爛頭寸
文/鄭雅雯 | 2004.10.01 (月刊)

民國86年才經財政部核准,由陽明山信用合作社改制為銀行的陽信銀行,雖然才掛起銀行的招牌不久,實際上卻是一家已經擁有40餘年歷史的金融機構。

談起當初成立合作社的背景,陽信銀行董事長陳勝宏回憶道,以前士林、石牌一帶根本沒有銀行的駐點,民眾若需要到銀行辦事,就得跑到台北市區,非常不方便。陽明山信用合作社就是在在便民理念與商機的結合下成立的。

改制前積極招募新血

不過,隨著大環境改變,信用合作社所提供的服務,已無法滿足消費者的多樣需求,所以陽明山信用合作社便在時代的趨動下,改制為陽信銀行。當然,改制對陽信來說,必將面臨嚴苛挑戰,「想要改制,人員的培育是首要課題。」陳勝宏一語道出陽信改制後的第一要務。因為信用合作社是以存匯業務為主的基層金融機構,所需行員不多,但要轉型為銀行,就必須將業務擴展到消費金融、企業金融、外匯、信託、保險……上,如果不擴編,恐怕難以生存,所以陽信改制的第一步便是積極招募新血。

跟不上時代絕對會被淘汰

針對改制後員工必將面臨的工作挑戰,陳勝宏毫不隱瞞地說,「員工壓力增加是必然的,因為朝專業、多元發展的金融機構不只陽信銀行一家,而是各金融機構都在轉變,如果員工跟不上時代,一定會被淘汰。」

只是,有心的員工並不孤單,因為陽信為提升員工競爭力,不斷地安排教育訓練幫助員工轉型,並協助員工考證照,「想在金融業生存,行員擁有多張專業證照是必然的趨勢」,陳勝宏特別強調專業的重要。

鎖定女性創業貸款市場

除了追求專業,陽信也希望傳達出對這片土地與人的愛。目前陽信鎖定的是有創業需求的女性,之所以區隔出這個目標市場,陳勝宏表示,主要是因為目前業界提供的創業貸款多以青年及微型企業貸款為主,鮮少有人注意到女性的創業需求,但陽信經由市場調查發現,有71%的女性想創業,其中又以26~45歲占最大比例,因此放手一搏開拓這個市場,成效還算不錯。

每月打呆帳 降低逾放比

雖然陽信積極推動貸款專案,但對於貸款條件的審核卻十分嚴格,以避免借出的錢變成呆帳。事實上,陽信並不像有些金融機構深受呆帳問題困擾,以代表呆帳問題的逾放比來說,去年陽信的逾放比為3.45%,今年7月則調降到2.18%,遠較業界平均的4.1%為低。

至於為何能做到如此?陳勝宏表示,是因為陽信銀行每個月都會打「呆」,以1年為基準,假設當年度獲利目標為18億元,平均每月獲利目標為1億5千萬元,在當月獲利超過既定目標時,便將超過的部分拿來打銷呆帳。在設定目標不好高騖遠,且確實執行打銷呆帳的動作下,自然不用擔心呆帳過多的問題。

積極發展銀行保險業務

除了打銷呆帳外,陽信也想積極開拓銀行保險市場,於是在去年成立銀聯人身保險代理人公司,將保險納入業務範圍。

對於外界傳言銀行賣保險是為了解決爛頭寸的問題,陳勝宏並不認同,他表示,對於販售保險商品這件事,銀行也很認真看待,因為在放款利差日少、光靠儲匯業務已無法維持收入的現在,販售基金、選擇權及保險等的收續費收入,對銀行確實很有貢獻;以保險來說,銀行除可從中賺取手續費外,民眾對於銀行的信賴度高,購買保險的意願相對較高,對保險業者而言是很好的通路。更何況,保險對銀行來說,也是為客戶做財富規劃時,很重要的一環。

將與外商銀行策略聯盟

無論如何,在金融環境激烈競爭及金控效應下,為降低成本及資源共享,金融機構合併及策略聯盟勢在必行。陳勝宏認為,「小而美」的時代已經過去,陽信銀行也必須尋找適合的銀行進行策略聯盟,「外商銀行的體制及運作方式都較本國銀行先進,所以陽信已經和3家外商銀行接洽,最快明年就可定案。」陳勝宏透露。

陳勝宏為陽信銀行規劃的前景,是朝「綜合性」銀行發展,而且各項業務等比發展。為實現這個願望,從去年5月開始,陽信便採取各項業務都有一位總經理經管的運作方式;每位總經理都必須定期訂定執行目標與達成方式,養成各部門自主獨立,再於每個月的月會中檢討執行狀況。陳勝宏胸有成竹地表示,「這樣的運作模式,可使各部門同仁團結且重視部門績效,對陽信銀行成為各業務等比發展的綜合性銀行大有助益。」

對於未來,陳勝宏已經胸有成竹,至於能否成功,就只剩留待時間來證明了!








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