腹地一八二○平方公里的苗栗山城，每年四～五月油桐花開，山頭就像覆滿靄靄白雪，隨風飄落的花絮配上陰雨濕意，猶如五月雪。

苗栗縣共有三義鄉、三灣鄉、大湖鄉、公館鄉、竹南鎮、西湖鄉、卓蘭鎮、南庄鄉、後龍鎮、苗栗市、苑裡鎮、泰安鄉、通霄鎮、造橋鄉、獅潭鄉、銅鑼鄉、頭份市、頭屋鄉，十八個行鎮區域，就有十三個區域、四十四個景點可以欣賞油桐花。此外，三義是台灣木雕藝術重鎮，而公館陶瓷業因黏土品質良好，又有得天獨厚的天然瓦斯與煤炭，再加上日據時期，日本人在苗栗地區投注許多製作陶瓷的技術，一點也不遜於鶯歌。

即使人文薈萃、景致秀麗，苗栗山城仍不敵年輕人口外移的宿命，全縣六十五歲以上人口占十三．五％，老化指數排名全國第五，各鄉鎮市老年人口比率前三名依序為：獅潭二十五．○九％、西湖二十一．六九％、三灣十九．七四％；而苗栗境內發生山域意外事故啟動救援的次數也名列全台第五名，解決人口老化所衍生的各種問題以及意外事故，成為苗栗縣當前亟需解決的重要課題。

為居民投保團體意外保險，在基本的社會保障上再加一層軟墊，民眾摔下來的時候，比較不會那麼痛。

苗栗縣十八個鄉鎮市，有八個地區為居民或鄰里長投保團體意外險，投保率四十四％，居全台第三。其中，三義鄉、通宵鎮、西湖鄉、獅潭鄉、泰安鄉為全體居民投保；大湖鄉、卓蘭鄉、三義鄉在鯉魚潭保護區的經費挹注下，提供附近居民團體意外險；頭份地區則單獨為鄰長提供意外險保障。若依保額及投保險種打分數，苗栗地區的保險幸福指數拿下全國第二名。

​自籌財源 為西湖鄉民加強保障

在所有為居民投保的地區當中，經費來源大多來自企業回饋金或中央補助，礙於部門預算或民代監督，極少地方能夠自籌財源為鄉民買保險，苗栗西湖鄉每年編列二百萬元預算，提供七千二百位鄉民意外身故、殘廢、醫療多元保障，若沒有鄉代會支持，美意就會落空。

西湖鄉公所秘書柯寶釵表示，鄉民保險是鄉長古木賢的競選政見。古木賢於一九九○、一九九四及二○一四年三度當選西湖鄉鄉長，二十多年來有感人口結構急遽變化，二○一四年底當選後，立即著手規劃鄉民團體意外險，二○一五年七月正式上線，除了靠鄉長大力奔走，鄉代會支持更是成功的關鍵。為了讓民眾清楚這項政策，鄉公所特別印製DM，挨家挨戶宣導，讓意外受傷的鄉親不會拿了一堆文件，卻不知該如何申請理賠。

「我們請得標的產險公司每週三派員在鄉公所駐點受理申請案件，其他時間則由公所人員代收，不會讓民眾撲空。」貼心的舉動讓鄉民對團體保險給予高度評價。

「每位子女都是父母的心頭肉，去（二○一六）年一位高中生在工廠打工時，不慎被重物壓到，大姆指血流不止，母親趕至醫院時心疼不已，覺得沒有將兒子照顧好，十分內疚；兒子為了分擔家計，卻讓父母擔心也感到過意不去。」

柯寶釵說，民眾就醫雖然有全民健保，但仍免不了部分負擔，林林總總也是一筆不小的費用。用鄉民團體意外險補貼部分負擔，不會動用到兒子的打工收入，家裡也沒有額外開銷，保險理賠金下來的時候，紓解了母子間的心裡愧疚，雖然金額不大，但拉攏親情的魔力無價。

「西湖鄉的保障內容跟其他地方不太一樣，大部份地區都重視意外身故額度，我們較在意醫療給付，尤其西湖鄉八十五歲以上人口占十分之一，跌倒、骨折意外頻傳，有時住院就要三、五天，意外醫療支出反而比身故給付重要。」為了讓鄉民團體意外險能夠永續經營，在二百萬元的預算內，保障內容如何規劃至為關鍵。

在有限的預算下，西湖提供鄉親「意外身故」十萬元保障，「每次傷害醫療保險金」採實支實付限額三萬元、「住院醫療保險金日額」六百元，最高九十日為限。「這樣的保額分配，讓保費能夠控制在二百萬元以內，又符合西湖地區人口結構的特性，減輕老人家意外傷害的醫療負擔。」

西湖鄉鄉民團體意外險推行第二年，今年七月將進行第三年招標，前兩年保費支出也從一九○萬元降至去年一一五萬元，得標的產險公司分別是新光產險及第一產險，「這兩年的理賠支出都超過他們的得標金額，」柯寶釵感恩地說，政策能夠順利運作，除了要感謝鄉代會支持，保險公司也功不可沒，「不但沒核保利潤，所有行政費用都要自行吸收，但是也在地方贏得民心，收獲於無形之中。」