台灣因氣喘發作而不治的名人不少，而受氣喘痼疾困擾的人更不在少數。氣喘的病因為何？第一次發作時通常會有哪些症狀？有家族氣喘病史者與經確診為氣喘病患者，可以根治嗎？可以投保人壽保險、健康險與傷害險嗎？

氣喘屬「多因素疾病」

氣喘究竟是遺傳性疾病，還是先天性疾病？

台灣氣喘衛教學會副秘書長高羽璇指出，拜醫學進步之賜，氣喘已於2002年退出國人10大死因排行，目前氣喘死亡率為千分之0.06，但除了遺傳因素外，受到後天環境污染、過敏原等影響，盛行率則有增加趨勢。

她說，「先天」與「遺傳」其實是不一樣的，遺傳是指體質帶有基因，且不一定會發病，至於先天性疾病是指一出生就帶有疾病，且這個疾病不一定與遺傳有關，有可能是母體在懷孕時受到放射線、或環境因素感染而導致疾病的發生。有關氣喘的致病因子，一半是因遺傳體質、一半則來自後天環境等因素。

新光人壽保險公司醫師楊國康則表示，大部分的氣喘患者具有先天好發體質，但後天包括氣溫、情緒變動等因素也會引發氣喘，因此，氣喘應歸類為「多因素疾病」，不宜定位為先天性疾病。

5歲以前氣喘患者，根治機會高

有關氣喘能否根治的問題，高羽璇指出，臨床上，由於小朋友尚在發育成長階段，具有修復能力，通常5歲以前的氣喘患者，根治機會較大人來得高。楊國康也說，病情輕微的兒童氣喘患者，大多數都會在進入青春期後，病情逐漸緩解，不會再發作，只有不到10％的人病情會持續發展。

善用「尖峰流量計」，掌握病情

除了留意症狀的表現，高羽璇、楊國康也建議氣喘患者平時就應使用「尖峰流量計（Peak Flow Meter,PFM）」，測量並紀錄自己的尖峰流量值，並隨時留意數值是在「安全範圍」、「警戒狀態」或「危險狀態」，來決定是否應使用藥物或儘速就醫。

目前醫界對於氣喘的臨床分級，主要是根據GINA（The Global Initiative for Asthma）全球組織所訂定的標準。高羽璇表示，該組織把氣喘分為4大類，包括「輕度間歇型」、「輕度持續型」、「中度持續型」與、「重度持續型」，並有5級的階梯式療法，一般來說，臨床治療概分為二大類，一類主要是施予控制（保養）藥物，另一類則給予急救（緩解）藥物。至於5級階梯式療法，第1階是最輕微的，一直到第5階是最嚴重的，醫師會根據不同病情給予不同階梯的治療。

她舉例說，假設一名小朋友急性發作送急診，在施打類固醇、或吸了制喘劑之後，仍無法控制病情，就需住院做進一步檢查，基本上這就是第3階的治療。待患者出院後就是提供控制藥物，並施予衛教計畫，除了藥物治療，最重要的就是找出造成急性發作的因素，例如體質、過敏、環境等，避開這些因素，病情就可獲得控制。

主張家族氣喘病史應告知 無正當性

從未發作過但具有氣喘家族史的患者，在投保前，針對家族氣喘病史需要告知嗎？如果曾有氣喘病史，還可以買保險嗎？保險公司在核保上，通常會如何處理？

楊國康表示，根據醫學資料顯示，大約有100多個「基因」曾被懷疑與氣喘有關，最近幾年約有20幾個基因被認為不容忽視，但因氣喘屬多因素疾病，因此，保險公司並沒有太大的正當性，就「家族氣喘病史」直接做「誠實告知」的主張。

他指出，站在核保人員的立場，最想知道的重點是「過去的氣喘病史是否會復發？」、「是否有持續就醫的必要？」以及「是否會有生命的危險？」。

患者能否以標準體投保，須視病況而定

如果氣喘患者投保時已多年不曾發作，保險公司的核保標準會放寬嗎？楊國康表示「當然會」。他說，通常只有重度患者，保險公司才會拒保，若僅是具家族史但未發作，一般來說，保險公司是會承保的。

他進一步表示，無論是終身保險、重大疾病險或住院醫療、手術、門診津貼等健康險，核保人會根據不同險種、不同的疾病等級，給予不同的評點，實務上除非是重度患者，否則大概都有可能可以標準體承保，例如屬「間歇型」氣喘患者，無論哪個險種多數公司都可以標準體承保，真正會被高額加費或被拒保者，幾乎都是每天離不開藥，病情很嚴重的人。

楊國康說就他所知，目前保險業界應該不會將氣喘歸因於先天性疾病而拒絕理賠，比較大的爭議恐怕還是來自於「是否誠實告知」，以及是否屬於「投保前既有疾病」的認知差異。

猝死是氣喘發作或意外？診斷書為憑

有關保險公司對於第一次氣喘發作就不治的個案，在傷害險方面，通常會如何判斷是否理賠？楊國康表示，保險所稱的「意外」，是指非因疾病引起的突發事故，如果被保險人確實是因氣喘發作死亡，即屬「疾病」，就與意外險的理賠沒有關連。

如果被保險人連病歷都沒有，保險公司又要如何進行查證作業？

楊國康強調，在理賠實務上都會根據醫師開具的診斷書，如果醫師在診斷書上已寫明是因氣喘突然發作死亡，就表示被保險人是因疾病致死，非關意外，傷害險當然就無法理賠。

但如果是一般壽險，若是投保2年以上的死亡事故，保險公司因無法主張告知不實所以很少會再去調查，但若是契約生效2年內發生的事故，保險公司就會調查被保險人是否有氣喘既往病史，若查出病歷就會以保戶違反告知義務而主張解除契約。