台灣金控董事長、中華民國銀行公會理事長張秀蓮，過去長期在財政部、金管會擔任十分吃重的金融監理工作。

對銀行、證券、保險都知之甚詳的張秀蓮，當然也是理財高手，保險、房地產、股票、基金、存款樣樣都有。不只這樣，靠著對國際市場的敏銳度與了解，在這次金融風暴中，她可是毫髮未傷。張秀蓮說「雷曼兄弟傳出倒閉時，我迅速在3天內把手頭上的股票和基金『賣光光』，所以都沒有虧到」。

在保險方面，她是南山人壽的保戶，而現在她所領銜的台灣金控底下也有台銀人壽，她認為業務員最重要的就是「誠信」。她很反對業務員或理專靠「話術」成交，「客戶上過一次當，下次還會再來嗎？」。而且，每個人承擔風險的能力不一樣，不可能對每個人都推同一套。「比較保守的客戶，就應該賣給他類似定存商品啊！雖然投資收益不高，至少不會損及本金。」

張秀蓮說「台銀就絕對不用話術，而且會為客戶設想」，她舉例說「有一次有位客戶到台銀櫃台，說他手頭上有1,000萬元想做投資理財，我們的理專就建議這位客戶先規劃200萬元的商品，以後再慢慢進場，不要一次投資完畢，比較妥當。」

有的金融商品經過財務工程的包裝處理，很複雜、很難懂，買這種東西風險很大。美國的金融監理改革就希望至少做到推出新商品時，董、監事要先看懂才能上市。既然這樣，消費者要怎樣避免買錯商品？張秀蓮說「一個在銀行財富管理部門任職的朋友說，只要是公司要我們用力去賣的商品，通常銷售佣金都很高，相對的，也就表示客戶買這種商品的風險也比較高」，或許這就是一種判斷的「撇步」。

另外，「最簡單、安全的方法」，張秀蓮說「就是多問、問清楚，問到自己了解為止。例如，問清楚最糟糕的情況下，你最大的虧損會是多少，問清楚保本是怎麼保的、無條件保本還是在甚麼情況下才保本…這一類的問題」，如果業務員或理專避重就輕，那麼你要想一想他是否夠誠信？「如果他答不出來，表示連他都不知道自己在賣的是甚麼，你千萬不要買！」