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新聞 健康醫療百科
減肥手術醫療險埋單嗎?
文/王瑞玲 | 2009.08.01 (月刊)

肥胖,是禍,不是福」,因為肥胖除了直接影響健康之外,也成為能否順利購買人壽保險的要件之一。保險專家提醒消費者在購買保險前,最好將體重維持在標準範圍,太胖,有可能會成為保險公司的拒絕往來戶;此外,想要利用醫療保險替自己的減重手術埋單,也最好打消這個念頭!

保險用BMI值檢測體重標準

太胖或太瘦者在購買保險時,大多會被保險公司要求做體檢,來確定被保險人是否因此而成為疾病的高危險族群,標準測量方法則是使用BMI值(身體質量指數)。

根據醫學報導,要維持健康和延長壽命,體重最好控制在一定的範圍。世界衛生組織(WHO)將理想的BMI值訂在22,不過BMI值在18.5到24範圍皆屬於正常體重。

保險專家表示,BMI值若是大於35,可能因肥胖而罹患高血壓、高脂血症、心血管等疾病;若是過低,則因太瘦而罹患腸胃疾病,或女性不孕或骨質疏鬆的機率,都會比標準體重的人來得高,也正因如此,保險公司會根據被保險人的年齡、身高、體重,換算成BMI的公式,經過評估及核保後的風險問題,再決定是否給予承保。

不過,各家保險公司對於BMI值的要求不同,有些是BMI值超過35,就得要體檢,有的則是BMI值在29,每家門檻不一;至於最低BMI值的要求,多數公司都是16以下要體檢,14以下就拒保。

肉多,保費比較貴

專家指出,只要不是「非病態性肥胖」,保險公司大概都是願意承保的,不過一旦被認為過重,被保險人的保費至少就要比正常體重的保費高出20%,也就是保險公司會採「加費承保」,而實際加費的幅度則依被保險人的體況、疾病而定,通常加費的幅度大概在原保費的20%到1倍左右。

專家強調,若是被保險人順利減下體重,或慢性疾病已經完全不再復發,也就是說,當初保險公司加費承保的理由已經不存在,這時便可以向保險公司申請取消批註,一旦審核通過,就可以恢復原來保費,不需多付費投保了。

減重手術,保險理賠嗎?

值得注意的是,被保險人在投保後,若有病態性肥胖,經由精神科或身心醫學科醫師評估後進行「胃繞道手術」或抽脂手術等,醫療保險可以理賠嗎?

保險專家表示,由於胃繞道手術不屬於「胃部疾病」,而是要縮小胃容量達到減重效果,不屬於保險理賠的範圍。不論是抽脂、繞道術減重等美容手術,都屬保單的除外責任,是無法申請理賠的。但若是因減肥不當而導致的厭食症,或過度減肥、過瘦…等造成的營養不良、月經不規則所引發出來的疾病,保險就有保障。

減肥門診 醫療險不埋單

衛生署每年都會查到好幾家「掛羊頭賣狗肉」的診所,招牌上明明寫的是「小兒專科」、「耳鼻喉科」、「跌打損傷」、「專治胃病」…,卻經常人滿為患,原來這些診所是「假疾病之名,行減肥醫療之實」。

民眾以為買了商業醫療險,只要有自費的單據,就可申請;診所醫師也往往要將醫療費用全數讓健保埋單,難怪健保財務急速惡化。不過要商業保險埋單可不是這麼簡單,因為除了傷害險有提供門診給付外,一般疾病門診除癌症外,是不在醫療險保障範圍的。

減重!撿回健康又省保費

維持理想體重,已經不是美觀問題而已。過重或過輕都有礙健康,連買保險都要受到「不平等」待遇。

想辦法把替體重降下來,不但可以撿回健康,還能節省保費,一舉數得。就從現在開始行動吧!








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