肥胖，是禍，不是福」，因為肥胖除了直接影響健康之外，也成為能否順利購買人壽保險的要件之一。保險專家提醒消費者在購買保險前，最好將體重維持在標準範圍，太胖，有可能會成為保險公司的拒絕往來戶；此外，想要利用醫療保險替自己的減重手術埋單，也最好打消這個念頭！

保險用BMI值檢測體重標準

太胖或太瘦者在購買保險時，大多會被保險公司要求做體檢，來確定被保險人是否因此而成為疾病的高危險族群，標準測量方法則是使用BMI值（身體質量指數）。

根據醫學報導，要維持健康和延長壽命，體重最好控制在一定的範圍。世界衛生組織（WHO）將理想的BMI值訂在22，不過BMI值在18.5到24範圍皆屬於正常體重。

保險專家表示，BMI值若是大於35，可能因肥胖而罹患高血壓、高脂血症、心血管等疾病；若是過低，則因太瘦而罹患腸胃疾病，或女性不孕或骨質疏鬆的機率，都會比標準體重的人來得高，也正因如此，保險公司會根據被保險人的年齡、身高、體重，換算成BMI的公式，經過評估及核保後的風險問題，再決定是否給予承保。

不過，各家保險公司對於BMI值的要求不同，有些是BMI值超過35，就得要體檢，有的則是BMI值在29，每家門檻不一；至於最低BMI值的要求，多數公司都是16以下要體檢，14以下就拒保。

肉多，保費比較貴

專家指出，只要不是「非病態性肥胖」，保險公司大概都是願意承保的，不過一旦被認為過重，被保險人的保費至少就要比正常體重的保費高出20％，也就是保險公司會採「加費承保」，而實際加費的幅度則依被保險人的體況、疾病而定，通常加費的幅度大概在原保費的20％到1倍左右。

專家強調，若是被保險人順利減下體重，或慢性疾病已經完全不再復發，也就是說，當初保險公司加費承保的理由已經不存在，這時便可以向保險公司申請取消批註，一旦審核通過，就可以恢復原來保費，不需多付費投保了。

減重手術，保險理賠嗎？

值得注意的是，被保險人在投保後，若有病態性肥胖，經由精神科或身心醫學科醫師評估後進行「胃繞道手術」或抽脂手術等，醫療保險可以理賠嗎？

保險專家表示，由於胃繞道手術不屬於「胃部疾病」，而是要縮小胃容量達到減重效果，不屬於保險理賠的範圍。不論是抽脂、繞道術減重等美容手術，都屬保單的除外責任，是無法申請理賠的。但若是因減肥不當而導致的厭食症，或過度減肥、過瘦…等造成的營養不良、月經不規則所引發出來的疾病，保險就有保障。

減肥門診 醫療險不埋單

衛生署每年都會查到好幾家「掛羊頭賣狗肉」的診所，招牌上明明寫的是「小兒專科」、「耳鼻喉科」、「跌打損傷」、「專治胃病」…，卻經常人滿為患，原來這些診所是「假疾病之名，行減肥醫療之實」。

民眾以為買了商業醫療險，只要有自費的單據，就可申請；診所醫師也往往要將醫療費用全數讓健保埋單，難怪健保財務急速惡化。不過要商業保險埋單可不是這麼簡單，因為除了傷害險有提供門診給付外，一般疾病門診除癌症外，是不在醫療險保障範圍的。

減重！撿回健康又省保費

維持理想體重，已經不是美觀問題而已。過重或過輕都有礙健康，連買保險都要受到「不平等」待遇。

想辦法把替體重降下來，不但可以撿回健康，還能節省保費，一舉數得。就從現在開始行動吧！