全台壽險業務員逾35萬人，每個人身邊多少都有家人、朋友、同學從事保險業務員！談到買保險，多半民眾會光顧認識的親友。保單堪比結婚證書，都是終身大事；選對業務員，可能比選對另一半還重要！

對多數業務員來說，招攬是最重要的工作；但能不能買對保險、保障足不足夠、事故發生時是否能獲得理賠，才是保戶關心的重點。因此，在投保的過程中，是否提供詳盡的需求分析，以及客制化的商品規劃，不僅反映業務員本身的專業水準，更能看出業務員在誠信方面的品德操守。

第1問：你有業務員資格證照嗎？

如同看診一樣，沒人會選擇沒有執照的密醫；買保險也是，證照代表專業單位的認證，是民眾篩選業務員最基本的條件。民眾可以請業務員出示資格證照，若對方銷售的是投資型保單，更須具備投資型保單銷售資格證照。

第2問：可以幫我做保單健診嗎？

若有機會再次選擇新的業務員，最有效且快速測試專業的方式，就是請業務員做保單健診。若業務員的反應是收起保單，告訴保戶「沒問題，我回去立刻幫你檢視」，而非詢問保戶目前的實際需求，針對需求進行保障分析，那就可以推測，這名業務員可能只會賣「他認為你該買的保險」，而非「你真正需要的保障」。

第3問：哪一個保險商品最好？

當問起業務員「哪一個保險商品最好？」究竟是「對誰最好」才是保戶最想知道的答案。若業務員選擇自己的利益，而捨棄保戶的需求，也許就會推薦最好賣、佣金最高的保單，且不論誰問這個問題，都會提供相同的答案；若業務員選擇站在保戶立場，就會針對保戶進行個人化的需求分析，推薦最適合的保單。

第4問：你的理賠經驗多嗎？

誰都無法保證事故不會發生，保戶終將面臨理賠，而業務員的理賠專業，不但影響保戶是否能順利取得理賠金，萬一投保前亂開支票，甚至會產生不必要的理賠糾紛。一個理賠經驗豐富的業務員，代表他有足夠的法規和知識，能幫保戶爭取到理賠金，也不會開出「通通會賠」的空頭支票。

精彩全文，詳見327期《現代保險健康理財雜誌》。