斗六張先生問：我父親半年前中風，上個月拿到醫師的診斷證明書，才提出勞保失能給付申請，我們是勾選一次請領的方式。後來父親被核定為第二等級失能，約可領到一四○萬元的失能給付，不過勞保局又說，因為父親也同時符合請領老年給付的條件，可一次領到一四六萬元，不過失能給付與老年給付只能選領一種，而且勞保局還提醒我們，如果選領老年給付的話，以後就不能再參加國民年金。

請問，為什麼不能先領失能給付後再請領老年給付呢？關於國民年金的規定到底為何？我們又該如何選擇比較有利呢？

A: 由於勞保是在職的保險，必須實際從事勞務者才能參加，因此，如果被保險人因傷病事故導致終身無工作能力時，就不能再繼續加保，勞保局也會在核給失能給付後，直接替被保險人辦理退保。

失能給付與老年給付只能二擇一？

因此，對於已達終身無工作能力，且同時又已經符合請領老年給付條件的被保險人，為避免在請領失能給付後，因為被退保導致無法再請領老年給付，勞保局在給付通知書中，都會主動提醒保戶是否要改選領老年給付。

換句話說，並不是領過失能給付就不能再領老年給付，而是只有在失能達終身喪失工作能力的情況下，才會發生因領過失能給付被退保，以致無法再請領老年給付的情況。

領過老年給付 還能再參加國民年金？

至於國民年金一事，根據國民年金法規定，只要年滿二十五歲、未滿六十五歲的國民，在沒有參加相關社會保險期間，都應該加入國民年金保險。但是，如果領過相關社會保險老年給付者，就不能再參加國保（但在國民年金施行後十五年內，也就是一一二年十月一日前，只要領取社會保險老年給付的年資未達十五年，或一次領取的總額未達五十萬元者，就還能再參加國民年金）。

BOX相關社會保險

指公教人員保險（含原公務人員保險與原私立學校教職員保險）、勞工保險、軍人保險及農民健康保險。

勞保失能給付與國保身障年金可同時領？

因此，對於領取勞保失能給付而被退保者，只要未滿六十五歲就還能再加入國民年金，享有國保提供的生育、死亡與老年年金的保障，但是對於國保「身心障礙年金」的部分，就不能再請領，因為國保法第三十三條第二項規定，「經診斷為重度以上身心障礙且經評估無工作能力者，如同時符合相關社會保險請領規定，僅得擇一請領。」

該選領失能給付或老年給付？

案例中的張先生，經勞保局評估已達終身無工作能力，被核定為第二等級失能，張先生沒有選領失能年金而是選擇一次給付，依失能給付的標準，第二等級失能可領到一千日，以張先生四萬二千元的月平均投保薪資計算，共可領到一四○萬元（42,000元÷30×1,000＝1,400,000元）失能給付。

此外，張先生也已符合請領老年給付的條件，根據勞保局的資料，他可一次領到一四六萬元老年給付，不過老年給付與失能給付只能選領一種。

到底張先生該選擇請領失能給付或老年給付呢？

如果光看給付金額，老年給付要比失能給付多六萬元，但若考慮退保後能否再參加國民年金，則可能請領失能給付會比較好。

張先生參加國保 可不必繳交保費

張先生若選擇請領老年給付，由於他的年資超過十五年、請領金額也超過五十萬元，因此，一旦領取老年給付被退保後就不能再加入國民年金。但若請領失能給付的話，依規定還能再加保國保。

而且重度身心障礙者，國保保費是由政府全額負擔。因此張先生若請領失能給付雖然比領老年給付少六萬元，但卻可以在不用繳保費情況下獲得國保保障。

六十五歲起可月領四千多元老年年金

張先生現年五十八歲，加入國保到年滿六十五歲時，就有七年年資，依規定每月可領到四千二百八十六元（17,280元×0.65％×7年＋3,500＝4,286元）的國保老年年金，一年下來就可領到五萬一千多元，而且萬一張先生在未滿六十五歲之前死亡的話，家屬還可獲得五個月的喪葬津貼（目前金額為八萬六千四百元），若有合格眷屬還可請領每月三千五百元的遺屬年金。