中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）4日發表「年終獎金理財調查」，調查結果發現，民眾預期年終獎金應可領到1.42個月，春節紅包則須發出約0.77個月，平均發出新臺幣37,295元。中國信託銀行建議，除了預留必要花費外，可掌握「資產配置」與「保險規劃」兩大關鍵，善用剩餘年終獎金並做好年度理財規劃，謹記「創富」、「守富」原則，有機會為年終獎金再加碼，從過路財神變身歡喜財神。

為迎接猴年到來，中信銀行首度在全臺各分行準備象徵金玉滿堂的發財金紅包，針對本行財富管理客戶另外加碼贈送發財水，發財金及發財水均以金魚圖騰設計，取其年年有餘、財富滿滿、投資發大財的祝福之意，將於今年2月15日開工大吉日供來行客戶領取，數量有限送完為止，活動相關詳情請洽中信銀行全臺各分行。

目前市場位處低利率與震盪之際，如何善用年終獎金作為年度理財計劃起跑點，拉近夢想與現實差距，是許多民眾進行投資及退休規劃時必須學習的重要理財課題。中信銀行「年終獎金理財調查」主要是針對國內的中信銀行客戶進行網路調查，調查時間自今年1月20日至1月31日止，有效樣本1,147份，同時分析客戶如何運用年終獎金進行理財規劃，結果顯示投資及退休兩大方向為民眾首選，至於理財工具選擇，仍以臺幣存款為主，尚未決定理財工具佔26%，顯示民眾在財務規劃上存有徬徨感，希望在投資及退休規劃等方向獲得專業協助。同時，由於民眾對於財務規劃缺乏專業見解，選擇相對保守的存款做為主要理財工具，易造成夢想與現實間差距擴大。

中信銀行提醒掌握「資產配置」與「保險規劃」兩大關鍵，有機會達成投資及退休規劃之目標。風險與機會並存的2016年，「資產配置」可利用多元理財工具分散風險並挖掘獲利機會，面對市場異常波動的環境，投資更應注重資產配置，並傾向具有股息、債息等收息概念的資產，同時應避免高集中度及降低風險承受位階。其中積極型的投資人建議宜挑選成長型以下的理財工具且應分散，至於保守型的客戶則可增持現金部位，掌握「創富」、「守富」概念，擴大年終獎金效益！

另一方面，可利用「保險規劃」建構財富防護網，降低風險發生時的損失程度，對於上有高堂、下有家庭的上班族，首要管控為確保家庭經濟支柱失能或罹病之醫療費用風險。中信銀行表示，家庭保障部分可利用家庭年總支出的10倍作為壽險保障額度，以確保即便失去經濟支柱，未來10年仍可支應必要之生活開銷，若預算有限，亦可根據不同的人生階段，優先選擇部分保障工具。中信銀行提供「2016資產配置計畫」服務，依照客戶風險屬性與生涯規劃，藉由專業理財人員建議，協助客戶設計專屬資產配置計劃，不僅為資產加分，更有機會實現人生夢想。